現(xiàn)在的人們對(duì)觀念逐漸有了新的認(rèn)知,這些變化是好的,居民意識(shí)明顯在加強(qiáng),因此面對(duì)人們不斷的金融需求 ,而且中低收入家庭作為我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要組成代表,他們的情況我們必須起來。為了促進(jìn)我國中低收入家庭將家庭 情況發(fā)展的更好,更具正確性,以下筆者闡述一下現(xiàn)狀和建議,為大部分想要的家庭給予相關(guān)指導(dǎo)和參考,希 望收入不高的家庭可以在未來發(fā)展的越來越好。
江西省注冊(cè)規(guī)劃師證時(shí)間及費(fèi)用, 根據(jù)經(jīng)理人協(xié)會(huì)《規(guī)劃師課程報(bào)名須知》規(guī)定,規(guī)劃師是為客戶提供規(guī)劃專業(yè)人士的統(tǒng)稱(簡(jiǎn)稱CFP) ,主要服務(wù)于金融機(jī)構(gòu),如公司、第三方公司等。 金融規(guī)劃師授課均為來自上海交通*的教授,擁有先進(jìn)的教學(xué)理念與教學(xué),在教理論與實(shí)際結(jié)合 ,并提供多種靈活運(yùn)用知識(shí)的,演繹多個(gè)案例分析,課堂生動(dòng)不枯燥。 據(jù)悉,現(xiàn)報(bào)名金融規(guī)劃師中課程可到補(bǔ)貼的3000元課程學(xué)習(xí)費(fèi)用,今年開展的首期金規(guī)劃師 課程已正式上線。 有用,規(guī)劃師證書是基礎(chǔ)的,不過對(duì)于從業(yè)人員來說規(guī)劃師的含金量較低,因?yàn)橐?guī)劃師證書是* 證書,不是*了,個(gè)人可以根據(jù)職業(yè)規(guī)劃考取其他證書。
復(fù)利計(jì)息 復(fù)利計(jì)息是把本金和利息加在一起來計(jì)算下一次的利息。比如投入5000元,年利率為6%,一年下來就是5300元;第二年,就是 5618元。值得注意的是,復(fù)利計(jì)息的產(chǎn)品,需要長期堅(jiān)持投資才能到復(fù)利帶來的豐厚收益,短期投資意義不大。 保本比例 即產(chǎn)品到期時(shí),投資者可以的本金*比率。比如,某互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)一款結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品,說明書中詳細(xì)寫明產(chǎn)品的保本 比例80%,意味著到期時(shí)本金可能虧損20%。 所以要注意,在選購產(chǎn)品時(shí)要看清收益類型、保本比例,不要一味地聽從銷售 人員對(duì)收益的宣傳。 清算期 這就是經(jīng)常能看到的"T 0"、"T 1"、"T 2"等。"T"即產(chǎn)品到期日,"0、1"是投資者本金和收益到賬需要經(jīng)過的時(shí)間, 即清算期。要注意,資金在清算期是"零收益",所以清算期越長,利息損失也會(huì)越大。 提前終止 很多金融機(jī)構(gòu)發(fā)行高收益產(chǎn)品來"吸金", 尤其是一些產(chǎn)品,為了攬儲(chǔ),沖考核時(shí)點(diǎn),就會(huì)發(fā)行這類產(chǎn)品。 但是當(dāng)過了這些時(shí)點(diǎn),資金面回暖,攬存壓力,可能會(huì)選擇提前終止高收益產(chǎn)品。如果人們對(duì)提前終止條款不留意 ,一旦當(dāng)金融機(jī)構(gòu)提前終止了產(chǎn)品,就會(huì)很被動(dòng)。因此,在購買產(chǎn)品時(shí)要多留個(gè)心眼,注意合同中是否有提前終止的條款。
家庭資產(chǎn)的合理分配 任何合理的都需要一個(gè)前提基礎(chǔ),即可合理配置的家庭資產(chǎn),只有進(jìn)行合理的資產(chǎn)配置后,才可以將正確的及 目標(biāo)完整確立,所以,不同結(jié)構(gòu)和階段的家庭,所需要的需求也具備一定差異,因此也就不同,所以在選擇不同結(jié) 構(gòu)及階段的方案之前,首先應(yīng)當(dāng)考慮的是如何進(jìn)行家庭資產(chǎn)的合理配置。
處理"瑣事": 這項(xiàng)應(yīng)該屬于服務(wù)客戶的范疇,但是卻值得另立提綱,加以強(qiáng)調(diào)。任何一個(gè)有遠(yuǎn)見的師都回不厭其煩的花時(shí)間處理一些瑣碎 的事情,如更新客戶記錄,處理各種交易等。應(yīng)該說,很多豐富的師對(duì)于自己的客戶的情況都如數(shù)家珍,時(shí)刻保持清晰 的頭腦。
江西省注冊(cè)規(guī)劃師證時(shí)間及費(fèi)用, 樹立風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí) 1.了解產(chǎn)品。消費(fèi)者在購買產(chǎn)品時(shí),應(yīng)仔細(xì)閱讀產(chǎn)品說明書、合同條款等信息,充分理解產(chǎn)品的各項(xiàng)要素,重點(diǎn)關(guān) 注產(chǎn)品期限、 投資方向或掛鉤標(biāo)的、流動(dòng)性、預(yù)期收益率、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等。 2.了解自己及家庭。消費(fèi)者在選購產(chǎn)品前,應(yīng)綜合權(quán)衡自己的財(cái)務(wù)狀況、風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)承受能力和預(yù)期收入、流動(dòng)性需求 等,不盲聽、盲信、盲從,不追逐"熱門"產(chǎn)品。在購買產(chǎn)品前,應(yīng)配合人員認(rèn)真完成風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估內(nèi)容,并綜合考慮評(píng)估 結(jié)果,產(chǎn)品特性和個(gè)人情況選擇產(chǎn)品。 3.確定選擇。消費(fèi)者可以從購買行為中利益,同時(shí)也要為自己的購買行為負(fù)責(zé),承擔(dān)相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn).消費(fèi)者要在充分理解 產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的前提下,在風(fēng)險(xiǎn)揭示書上對(duì)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果簽字確認(rèn)并親筆抄錄:"本人已經(jīng)閱讀風(fēng)險(xiǎn)揭示,愿意承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)"。在 確定購買產(chǎn)品后,需簽署相關(guān)協(xié)議,一旦簽字認(rèn)可,消費(fèi)者即須根據(jù)合同內(nèi)容履行買者責(zé)任。 4.跟蹤變動(dòng)。在產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi),消費(fèi)者應(yīng)關(guān)注產(chǎn)品的投資運(yùn)作與收益,通過致電或向消費(fèi)者經(jīng)理了解等多 種相關(guān)的產(chǎn)品信息,以便能夠及時(shí)了解產(chǎn)品的收益、風(fēng)險(xiǎn)等狀況。 5.關(guān)注。產(chǎn)品到期后,消費(fèi)者應(yīng)及時(shí)關(guān)注投資本金和收益是否按照合同約定返還至,以便能夠及時(shí)進(jìn)行新的投 資。
