(通用)金融師證報(bào)考需要多少錢(qián)
規(guī)劃(Financial Planning)是指運(yùn)用科學(xué)的和特定的程序?yàn)榭蛻?hù)制定切合實(shí)際的、具有可操作性的某方面或綜合性的財(cái) 務(wù)方案,它主要包括現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)與規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃。 財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃。規(guī)劃的目的在于能夠使客戶(hù)不斷生活品質(zhì),即使到年老體弱或收入銳減的時(shí)候,也能保持自己所 設(shè)定的生活水平。規(guī)劃的目標(biāo)有兩個(gè)層次:財(cái)務(wù)安全和財(cái)務(wù)。規(guī)劃是一個(gè)評(píng)估個(gè)人或家庭各方面財(cái)務(wù)需求的綜合過(guò) 程,它是由專(zhuān)業(yè)人員通過(guò)明確客戶(hù)目標(biāo),分析客戶(hù)的生活、財(cái)務(wù)現(xiàn)狀,從而幫助客戶(hù)制定出可行的方案的一種綜合 性金融服務(wù)。
1. 違約風(fēng)險(xiǎn) 有些金融產(chǎn)品會(huì)直接產(chǎn)生違約風(fēng)險(xiǎn),在到期之前本身要償還本金的方可能直接違約,拿不出這筆錢(qián),那這筆投資可能直 接虧損甚至失去本金。 2. 波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn) 指一些權(quán)益類(lèi)的資產(chǎn),例如、,或者房地產(chǎn)本身的市值,都是隨時(shí)間可能會(huì)價(jià)值會(huì)上下波動(dòng)的金產(chǎn),這種波動(dòng)會(huì)導(dǎo) 致金產(chǎn)的價(jià)值不穩(wěn),有可能會(huì)大幅上漲,也有可能會(huì)大幅下跌,你在賣(mài)出這個(gè)金產(chǎn)的時(shí)候就無(wú)法確定到底處于高位還是 低位,就有可能出現(xiàn)一定的虧損。 3. 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) 有的金融產(chǎn)品有一定的鎖定期,在鎖定期是無(wú)法提出錢(qián)來(lái)的,如果想用錢(qián)沒(méi)有辦法。有一些產(chǎn)品可能是可以贖回的,但是贖 回時(shí)候有一定的懲罰,或者是像存款一樣,如果提前贖回,可能要把之前的存款利息全部損失掉。還有就是像房地產(chǎn),可能 很難去交易,交易的時(shí)候不確定要付出什么樣時(shí)間成本,以及房產(chǎn)稅、印花稅的成本。投資有波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn),你不能隨時(shí)把金融 產(chǎn)品賣(mài)出去,而且確保它能賣(mài)出在高點(diǎn),其實(shí)也是有一定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的。 4. 再投資風(fēng)險(xiǎn) 當(dāng)你把上一期的滿(mǎn)期取出來(lái)之后,你再找下一期的投資,可能由于市場(chǎng)利率水平的變化,你找的下一期投資收益率 遠(yuǎn)遠(yuǎn)趕不上上一期。比如你買(mǎi)了一張年化4%收益,5年期的大額存單,滿(mǎn)期后把錢(qián)取出來(lái),如果你沒(méi)有其他明確的目的還想繼續(xù) 投資,你5年之后再去看大額存單,你會(huì)發(fā)現(xiàn),因?yàn)槭袌?chǎng)利率不斷走低,大額存單在5年之后能夠給到的利率只有不到3%了。 因?yàn)檫^(guò)去我們的概念里大額存單的利率有4%甚至5%,現(xiàn)在不到3%,再過(guò)5年會(huì)更低。當(dāng)你把本金取出來(lái)、利息取出來(lái),再去做投 資,你的投資收益比上一期要低,甚至是未來(lái)會(huì)永遠(yuǎn)繼續(xù)低下去,就叫做再投資風(fēng)險(xiǎn)。 所以我們說(shuō),現(xiàn)在在去購(gòu)買(mǎi)一些金融產(chǎn)品的時(shí)候,它具備一定長(zhǎng)期鎖定收益的特性,也是非常值得大家考慮的。
購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品應(yīng)該注意什么? ,一定不能把產(chǎn)品當(dāng)成儲(chǔ)蓄存款,不能只基于對(duì)金融機(jī)構(gòu)的信任,在對(duì)產(chǎn)品一知半解的情況下輕易下單,應(yīng)更多關(guān) 注產(chǎn)品本身的特點(diǎn)。第二,貨幣市場(chǎng)之間差較小,只是收益水平高低的問(wèn)之間存在一定差異, 信托和產(chǎn)品之間差異較大。第三,投資者不能僅關(guān)注預(yù)期收益率的高低,還要關(guān)心財(cái)產(chǎn)的性,并事先查詢(xún)與 產(chǎn)品有關(guān)的各項(xiàng)法規(guī)。第四,浮動(dòng)收益產(chǎn)品的收益率是不確定的,的收益率水平不能代表真實(shí)的收益率水平,任何保本 承諾都是不的,消費(fèi)者需要風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。 (通用)金融師證報(bào)考需要多少錢(qián)
家庭小知識(shí):家庭需要 為了防止家人因?yàn)橹卮蠡蛞馔馐录绊懙郊彝サ恼Ｉ?家庭還需要*,家庭"*做全",這就不得不提了 。確實(shí)能在一定程度上幫助家庭抵御風(fēng)險(xiǎn),但是在品種的選擇上,不可求多求全,而要按需購(gòu)買(mǎi),并且先以純*類(lèi)保 險(xiǎn)產(chǎn)品為主,意外險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)等為輔助。另外,家庭保費(fèi)一般為家庭年總收入的10%為宜。
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