工資卡理財(cái)規(guī)劃全解碼
證券時(shí)報(bào)記者 陳 墨
編者：大多數(shù)工薪族是以工資為主要收入來(lái)源，甚至不少人完全依賴工資生活。但實(shí)際生活中，工薪族多數(shù)將工資卡隨取隨用，如此一來(lái)，無(wú)形造成卡上閑余資金成“睡錢(qián)”。實(shí)際上，工資卡也有理財(cái)術(shù)！無(wú)論是藍(lán)領(lǐng)、白領(lǐng)、粉領(lǐng)、金領(lǐng)……只要稍做理財(cái)，便能省力又賺錢(qián)。
轉(zhuǎn)定期提高收益
“黃金理財(cái)方程式”是報(bào)社工作的余小姐打理工資卡的秘訣，那就是“50%定期存款+30%活期存款+20%的理財(cái)產(chǎn)品”。
余小姐表示，賺錢(qián)靠開(kāi)源節(jié)流，但是目前情況下很難開(kāi)源，只能從節(jié)流上下文章?！半m然每個(gè)月工資有限，但是依靠按比例理財(cái)，還是很能積累財(cái)富的”。每個(gè)月，余小姐都通過(guò)網(wǎng)上銀行自動(dòng)將卡內(nèi)的錢(qián)50%存為3個(gè)月的定期存款、20%部分進(jìn)行理財(cái)，剩下的留作日常開(kāi)銷(xiāo)。
一般工資卡里的錢(qián)是活期存款，而目前活期存款的年利息為0.72%，如此低收益等于讓工資卡在“睡大覺(jué)”?！肮べY卡理財(cái)從約定轉(zhuǎn)存開(kāi)始”，余小姐表示，她算過(guò)一筆賬，定期存款收益要遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)活期存款，如果每個(gè)月將50%存入定期存款，與活期的收益差距超過(guò)5倍，“這個(gè)數(shù)據(jù)太可觀了”。
同時(shí)，余小姐為了提高收益，還將活期存款存為貨幣、短債基金。一旦活期存款的金額超過(guò)了5萬(wàn)元，就自動(dòng)轉(zhuǎn)為通知存款。
理財(cái)專家介紹，不少銀行有“定期存款”的約定轉(zhuǎn)存業(yè)務(wù)，只要高于設(shè)定金額的資金就可以自動(dòng)轉(zhuǎn)成存款，使用非常方便，他建議投資者根據(jù)自己的實(shí)際需求來(lái)確定定期存款的期限，通常三個(gè)月期和半年期是較為合適的選擇，經(jīng)過(guò)一段時(shí)間積累，資金可以有更多的選擇余地。
自助搞定日常繳費(fèi)
小陳是深圳一家大公司的職員，現(xiàn)在月薪過(guò)萬(wàn)。而他的理財(cái)法則是：多功能工資卡。
首先，小陳在發(fā)行工資卡的銀行又辦理了一張借記卡?！斑@張借記卡主要用于日常消費(fèi)，尤其是通過(guò)自助搞定日常的水電費(fèi)、電話費(fèi)等支出”，小陳表示，這樣就可以節(jié)省不少時(shí)間。更重要的是，工資卡比較重要、不宜弄丟，而用借記卡的話，可以隨身攜帶，活期賬戶，里面錢(qián)不多，如此可以降低風(fēng)險(xiǎn)。
此外，為了保證消費(fèi)卡中的錢(qián)在一定金額之內(nèi)，小陳通過(guò)網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬，真正實(shí)現(xiàn)精明理財(cái)。
和小陳一樣，吳小姐用工資卡自助搞定房貸?！艾F(xiàn)在不少銀行推出了用工資卡的余額來(lái)抵減住房貸款的利息，特別好?！睋?jù)陳小姐介紹，不少“存抵貸”產(chǎn)品，對(duì)于利息抵扣不再設(shè)有門(mén)檻，賬戶上的閑余資金都可以“存貸相通”。由于一般工資卡上都備有一定的活期結(jié)余。在存款期間可發(fā)揮“存貸相通”的功能，大大提高家庭資金的運(yùn)作效率。
基金定投不可缺
“工資卡+基金定投是完美搭配”，這是活躍在理財(cái)論壇上的觀點(diǎn)，也是小朱的親身經(jīng)歷。
每月工資在3000左右的小朱，并不算富裕，她選擇強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的方式積累資產(chǎn)，每月定投500元股票基金?！叭绱嗣吭露ㄍ叮粫?huì)影響到我的日常生活必要開(kāi)支”，小朱還表示，“我已經(jīng)定投了一段時(shí)間，目前收益超過(guò)了20%，比起存定期劃算多了?！?BR> 人生不同階段有著不同的需求，例如購(gòu)置房產(chǎn)、子女教育、退休養(yǎng)老等。盡早開(kāi)始利用每個(gè)月的結(jié)余做小額定投，不僅不會(huì)造成經(jīng)濟(jì)上的負(fù)擔(dān)，還可聚沙成塔，積累財(cái)富。懂得這一道理的小朱，在定投時(shí)就做好了長(zhǎng)期投資的打算，“我投資時(shí)間至少在3年以上，而且現(xiàn)在經(jīng)濟(jì)逐步回暖的帶動(dòng)下，股市還在不斷震蕩上升，這是做長(zhǎng)期理財(cái)規(guī)劃的好時(shí)機(jī)“。
不過(guò)，理財(cái)專家表示，定期定額買(mǎi)基金，選定哪只基金特別重要。一般來(lái)說(shuō)，這種投資方式適合股票型基金或偏股票型混合基金。而且不少銀行卡的定投業(yè)務(wù)設(shè)置比較靈活。除了按月作為扣款周期，投資者還可以選擇每隔2個(gè)月、每隔2周或是每隔5天等等。一般來(lái)說(shuō)，投資者還可以根據(jù)自己的收入特點(diǎn)和理財(cái)目標(biāo)需要的資金，來(lái)確定扣款的周期和金額。
編者：大多數(shù)工薪族是以工資為主要收入來(lái)源，甚至不少人完全依賴工資生活。但實(shí)際生活中，工薪族多數(shù)將工資卡隨取隨用，如此一來(lái)，無(wú)形造成卡上閑余資金成“睡錢(qián)”。實(shí)際上，工資卡也有理財(cái)術(shù)！無(wú)論是藍(lán)領(lǐng)、白領(lǐng)、粉領(lǐng)、金領(lǐng)……只要稍做理財(cái)，便能省力又賺錢(qián)。
轉(zhuǎn)定期提高收益
“黃金理財(cái)方程式”是報(bào)社工作的余小姐打理工資卡的秘訣，那就是“50%定期存款+30%活期存款+20%的理財(cái)產(chǎn)品”。
余小姐表示，賺錢(qián)靠開(kāi)源節(jié)流，但是目前情況下很難開(kāi)源，只能從節(jié)流上下文章?！半m然每個(gè)月工資有限，但是依靠按比例理財(cái)，還是很能積累財(cái)富的”。每個(gè)月，余小姐都通過(guò)網(wǎng)上銀行自動(dòng)將卡內(nèi)的錢(qián)50%存為3個(gè)月的定期存款、20%部分進(jìn)行理財(cái)，剩下的留作日常開(kāi)銷(xiāo)。
一般工資卡里的錢(qián)是活期存款，而目前活期存款的年利息為0.72%，如此低收益等于讓工資卡在“睡大覺(jué)”?！肮べY卡理財(cái)從約定轉(zhuǎn)存開(kāi)始”，余小姐表示，她算過(guò)一筆賬，定期存款收益要遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)活期存款，如果每個(gè)月將50%存入定期存款，與活期的收益差距超過(guò)5倍，“這個(gè)數(shù)據(jù)太可觀了”。
同時(shí)，余小姐為了提高收益，還將活期存款存為貨幣、短債基金。一旦活期存款的金額超過(guò)了5萬(wàn)元，就自動(dòng)轉(zhuǎn)為通知存款。
理財(cái)專家介紹，不少銀行有“定期存款”的約定轉(zhuǎn)存業(yè)務(wù)，只要高于設(shè)定金額的資金就可以自動(dòng)轉(zhuǎn)成存款，使用非常方便，他建議投資者根據(jù)自己的實(shí)際需求來(lái)確定定期存款的期限，通常三個(gè)月期和半年期是較為合適的選擇，經(jīng)過(guò)一段時(shí)間積累，資金可以有更多的選擇余地。
自助搞定日常繳費(fèi)
小陳是深圳一家大公司的職員，現(xiàn)在月薪過(guò)萬(wàn)。而他的理財(cái)法則是：多功能工資卡。
首先，小陳在發(fā)行工資卡的銀行又辦理了一張借記卡?！斑@張借記卡主要用于日常消費(fèi)，尤其是通過(guò)自助搞定日常的水電費(fèi)、電話費(fèi)等支出”，小陳表示，這樣就可以節(jié)省不少時(shí)間。更重要的是，工資卡比較重要、不宜弄丟，而用借記卡的話，可以隨身攜帶，活期賬戶，里面錢(qián)不多，如此可以降低風(fēng)險(xiǎn)。
此外，為了保證消費(fèi)卡中的錢(qián)在一定金額之內(nèi)，小陳通過(guò)網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬，真正實(shí)現(xiàn)精明理財(cái)。
和小陳一樣，吳小姐用工資卡自助搞定房貸?！艾F(xiàn)在不少銀行推出了用工資卡的余額來(lái)抵減住房貸款的利息，特別好?！睋?jù)陳小姐介紹，不少“存抵貸”產(chǎn)品，對(duì)于利息抵扣不再設(shè)有門(mén)檻，賬戶上的閑余資金都可以“存貸相通”。由于一般工資卡上都備有一定的活期結(jié)余。在存款期間可發(fā)揮“存貸相通”的功能，大大提高家庭資金的運(yùn)作效率。
基金定投不可缺
“工資卡+基金定投是完美搭配”，這是活躍在理財(cái)論壇上的觀點(diǎn)，也是小朱的親身經(jīng)歷。
每月工資在3000左右的小朱，并不算富裕，她選擇強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的方式積累資產(chǎn)，每月定投500元股票基金?！叭绱嗣吭露ㄍ叮粫?huì)影響到我的日常生活必要開(kāi)支”，小朱還表示，“我已經(jīng)定投了一段時(shí)間，目前收益超過(guò)了20%，比起存定期劃算多了?！?BR> 人生不同階段有著不同的需求，例如購(gòu)置房產(chǎn)、子女教育、退休養(yǎng)老等。盡早開(kāi)始利用每個(gè)月的結(jié)余做小額定投，不僅不會(huì)造成經(jīng)濟(jì)上的負(fù)擔(dān)，還可聚沙成塔，積累財(cái)富。懂得這一道理的小朱，在定投時(shí)就做好了長(zhǎng)期投資的打算，“我投資時(shí)間至少在3年以上，而且現(xiàn)在經(jīng)濟(jì)逐步回暖的帶動(dòng)下，股市還在不斷震蕩上升，這是做長(zhǎng)期理財(cái)規(guī)劃的好時(shí)機(jī)“。
不過(guò)，理財(cái)專家表示，定期定額買(mǎi)基金，選定哪只基金特別重要。一般來(lái)說(shuō)，這種投資方式適合股票型基金或偏股票型混合基金。而且不少銀行卡的定投業(yè)務(wù)設(shè)置比較靈活。除了按月作為扣款周期，投資者還可以選擇每隔2個(gè)月、每隔2周或是每隔5天等等。一般來(lái)說(shuō)，投資者還可以根據(jù)自己的收入特點(diǎn)和理財(cái)目標(biāo)需要的資金，來(lái)確定扣款的周期和金額。
