一、單選題（（共90題，每小題0.5分，共45分）下列選項(xiàng)中只有一項(xiàng)*題目要求，不選、錯(cuò)選均不得分。） 　　1．按照個(gè)人理財(cái)專業(yè)化服務(wù)的性質(zhì)來(lái)講，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中的綜合理財(cái)服務(wù)是建立在（? ）關(guān)系上的銀行業(yè)務(wù)，是一種個(gè)性化、綜合化的服務(wù)活動(dòng)。 　　A．業(yè)務(wù)咨詢 　　B．受托管理 　　C．顧問(wèn)服務(wù) 　　D．委托代理 　　2．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為（? ）提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。 　　A．存款客戶 　　B．個(gè)人客戶 　　C．公司客戶 　　D．所有客戶 　　3．影響個(gè)人理財(cái)?shù)纳鐣?huì)保障制度不包括（? ）。 　　A．失業(yè)保險(xiǎn)制度 　　B．經(jīng)濟(jì)體制 　　C．養(yǎng)老保險(xiǎn)制度 　　D．醫(yī)療保險(xiǎn)制度 　　4．在現(xiàn)實(shí)中，由于物價(jià)水平處于變動(dòng)狀態(tài)，（? ）應(yīng)減去通貨膨脹率，才能反映投資的真實(shí)收益水平。 　　A．法定收益率 　　B．名義收益率 　　C．必要收益率 　　D．實(shí)際收益率 　　5．若預(yù)期市場(chǎng)利率下降，理性投資者一般采取的措施為（? ）。 　　A．增持固定收益證券 　　B．賣(mài)出手中外匯 　　C．出售手中股票 　　D．增加銀行存款 　　6．金融市場(chǎng)上的一系列價(jià)格指標(biāo)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的定價(jià)都有重要的影響，其中（? ）對(duì)于個(gè)人理財(cái)策略來(lái)說(shuō)是最基礎(chǔ)，最核心的影響因素之一。 　　A．匯率 　　B．PPI 　　C．利率 　　D．CPI 　　7．關(guān)于通貨膨脹對(duì)個(gè)人理財(cái)?shù)挠绊?，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（? ）。 　　A．固定收益的理財(cái)產(chǎn)品會(huì)貶值 　　B．持有外匯是應(yīng)對(duì)通貨膨脹的一種有效手段 　　C．儲(chǔ)蓄投資的實(shí)際利率可能是負(fù)值 　　D．股票是浮動(dòng)收益的，所以一定能應(yīng)對(duì)通貨膨脹的負(fù)面影響 　　8．投資者的必要收益率，是進(jìn)行一項(xiàng)投資可接受的*收益率，它不包括（? ）。 　　A．風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償 　　B．真實(shí)收益率 　　C．存款利率 　　D．通貨膨脹率 　　9．下列關(guān)于非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的表述，錯(cuò)誤的是（? ）。 　　A．是一種可分散風(fēng)險(xiǎn) 　　B．包括企業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等 　　C．是一種市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) 　　D．是一種微觀風(fēng)險(xiǎn) 　　10．阮先生今年40歲，妻子36歲，女兒7歲，家庭年收入10萬(wàn)元，支出6萬(wàn)元，有存款30萬(wàn)元，有購(gòu)房計(jì)劃。從家庭生命周期分析，阮先生的家庭屬于（? ）。 　　A．形成期 　　B．衰老期 　　C．成熟期 　　D．成長(zhǎng)期 　　11．下列各種投資組合中，一般最適合即將退休的投資人的是（? ）。 　　A．績(jī)優(yōu)股 指數(shù)型股票型基金 期貨 　　B．投機(jī)股 房產(chǎn)信托基金 黃金 　　C．定存 國(guó)債 保本投資型產(chǎn)品 　　D．認(rèn)股權(quán)證 小型股票基金 期貨 　　12．顧先生希望在5年末取得20000元，則在年利率為2%，單利計(jì)息的方式下，顧先生現(xiàn)在應(yīng)當(dāng)存入銀行（? ）元。 　　A．19801 　　B．18004 　　C．18182 　　D．18114 　　13．假定年利率為10%，每半年計(jì)息一次，則有效年利率為（? ）。 　　A．11.15% 　　B．10.25% 　　C．10.36% 　　D．5.00% 　　14．某投資者年初以10元/股的價(jià)格購(gòu)買(mǎi)某股票1000股，年末該股票的價(jià)格上漲到11元/股，在這一年內(nèi)，該股票按每10股0.1元（稅后）方案分派了現(xiàn)金紅利，那么，該投資者該年度的持有期收益率是（? ）。 　　A．30.2% 　　B．10.1% 　　C．40.5% 　　D．20.1% 　　15．陳小姐將1萬(wàn)元用于投資某項(xiàng)目，該項(xiàng)目的預(yù)期收益率為10%，項(xiàng)目投資期限為3年，每年支付一次利息，假設(shè)該投資人將每年獲得的利息繼續(xù)投資，則該投資人三年投資期滿將獲得的本利和為（? ）元。 　　A．13310 　　B．13000 　　C．13210 　　D．13500 　　16．某校準(zhǔn)備設(shè)立永久性獎(jiǎng)學(xué)金，每年計(jì)劃頒發(fā)36000元資金，若年復(fù)利率為12%，該?，F(xiàn)在應(yīng)向銀行存入（? ）元本金。 　　A．450000 　　B．300000 　　C．350000 　　D．360000 　　17．下列選項(xiàng)中屬于金融市場(chǎng)客體的是（? ）。 　　A．金融機(jī)構(gòu) 　　B．會(huì)計(jì)師事務(wù)所 　　C．同業(yè)拆借 　　D．居民個(gè)人 　　18．以下關(guān)于金融市場(chǎng)特點(diǎn)表述錯(cuò)誤的是（? ）。 　　A．市場(chǎng)交易價(jià)格的一致性 　　B．交易主體角色的可變性 　　C．市場(chǎng)交易活動(dòng)的分散性 　　D．市場(chǎng)商品的特殊性 　　19．貨幣市場(chǎng)是融通____的場(chǎng)所，而資本市場(chǎng)是籌集____的場(chǎng)所。（? ） 　　A．長(zhǎng)期資金；長(zhǎng)期資金 　　B．短期資金；短期資金 　　C．短期資金；長(zhǎng)期資金 　　D．長(zhǎng)期資金；短期資金 　　20．小王購(gòu)買(mǎi)了某公司新發(fā)行的股票后，想將部分該公司的股票賣(mài)出，他應(yīng)在____進(jìn)行交易，這筆交易是在____之間進(jìn)行的。（? ） 　　A．一級(jí)市場(chǎng)；小王和其他投資人 　　B．二級(jí)市場(chǎng)；小王和其他投資人 　　C．一級(jí)市場(chǎng)；小王和該公司 　　D．二級(jí)市場(chǎng)；小王和該公司 　　21．下列關(guān)于貨幣市場(chǎng)的特征的表述，正確的是（? ）。 　　A．低風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性高 　　B．違約風(fēng)險(xiǎn)高 　　C．期限長(zhǎng)、流動(dòng)性弱 　　D．高風(fēng)險(xiǎn)、高收益 　　22．下列各類金融資產(chǎn)中，不屬于貨幣市場(chǎng)工具的是（? ）。 　　A．銀行承兌匯票 　　B．3年期國(guó)債 　　C．回購(gòu)協(xié)議 　　D．可轉(zhuǎn)讓大額定期存單 　　23．一般而言，按預(yù)期收益率從低到高順序排列正確的是（? ）。 　　A．國(guó)債，企業(yè)債券，股票 　　B．企業(yè)債券，股票，國(guó)債 　　C．股票，企業(yè)債券，國(guó)債 　　D．股票，國(guó)債，企業(yè)債券 　　24．一般來(lái)說(shuō)，下列關(guān)于債券價(jià)格與到期收益表述正確的是（? ）。 　　A．債券面值越大，貼現(xiàn)債券價(jià)格越低 　　B．債券價(jià)格與到期收益率同向變動(dòng) 　　C．債券到期期限越長(zhǎng)，貼現(xiàn)債券價(jià)格越高 　　D．債券價(jià)格與市場(chǎng)利率反向變動(dòng) 　　25．A和B兩種債券現(xiàn)在均以1000美元面值出售，都付年息120美元，A債券5年到期，B債券6年到期。如果兩種債券的到期收益率從12%變?yōu)?0%，下列表述正確的是（? ）。 　　A．兩種債券都會(huì)貶值，A債券貶得較多 　　B．兩種債券都會(huì)升值，B債券升得較多 　　C．兩種債券都會(huì)貶值，B債券貶得較多 　　D．兩種債券都會(huì)升值，A債券升得較多 　　26．我國(guó)短期*債券一般采取（? ）發(fā)行。 　　A．溢價(jià)方式 　　B．貼現(xiàn)方式 　　C．按面值 　　D．平價(jià)方式 　　27．期貨合約的特點(diǎn)包括（? ）。（1）標(biāo)準(zhǔn)化合約（2）履約大部分通過(guò)對(duì)沖方式（3）合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔(dān)保（4）合約的價(jià)格有*變動(dòng)單位和浮動(dòng)限額 　　A．（1）（3）（4） 　　B．（1）（2）（4） 　　C．（2）（2）（4） 　　D．（1）（2）（3） 　　28．下列關(guān)于金融遠(yuǎn)期合約的表述，錯(cuò)誤的是（? ）。 　　A．合約一般為非標(biāo)準(zhǔn)化合約 　　B．每個(gè)交易日結(jié)束后計(jì)算浮動(dòng)盈虧 　　C．沒(méi)有履約保證 　　D．主要在柜臺(tái)交易 　　29．以下關(guān)于外匯市場(chǎng)交易機(jī)制的表述，錯(cuò)誤的是（? ）。 　　A．商業(yè)銀行在外匯的最終供給者和最終使用者之間起著中間作用，賺取外匯的買(mǎi)賣(mài)差價(jià) 　　B．外匯市場(chǎng)上商業(yè)銀行同業(yè)市場(chǎng)交易額占很大比例，決定著外匯匯率的高低 　　C．商業(yè)銀行同業(yè)間的交易可以軋平外匯頭寸，從而規(guī)避外匯風(fēng)險(xiǎn) 　　D．中央銀行可以通過(guò)向商業(yè)銀行購(gòu)買(mǎi)外匯，從而促使外幣貶值 　　30．一般來(lái)說(shuō)，一支股票上漲的同時(shí)另一支股票下跌，說(shuō)明這兩支股票具有（? ）。 　　A．負(fù)相關(guān)性 　　B．正相關(guān)性 　　C．零相關(guān)性 　　D．不相關(guān)性 網(wǎng)全力推出各科全真?？紱_刺題供大家練習(xí)。希望對(duì)大家知識(shí)的鞏固有一定的幫助。如果您還想做更多習(xí)題可以去網(wǎng)在線題庫(kù)體驗(yàn)一下哦！ 　　31．假設(shè)某客戶投資于一款LIBOR利率區(qū)間掛鉤型個(gè)人結(jié)構(gòu)性存款，存款本金50000美元期限一年（按360天計(jì)算），LIBOR利率觀察區(qū)間為2.25～3.50，如果存款內(nèi)LIBOR利率位于2.25～3.50之間，則執(zhí)行5%的高收益率；如果存期內(nèi)的LIBOR利率超出2.25～3.50之間，則執(zhí)行1%的低收益率，到期時(shí)LIBOR利率位于2.25～3.50之間的天數(shù)為270天，那么該客戶的總收益為（? ）美元。 　　A．500 　　B．2000 　　C．1500 　　D．2500 　　32．下列關(guān)于貨幣型理財(cái)產(chǎn)品表述錯(cuò)誤的是（? ）。 　　A．投資期短，資金贖回靈活 　　B．主要投資于貨幣市場(chǎng)的理財(cái)產(chǎn)品 　　C．保障本金 　　D．收益安全性高 　　33．以下理財(cái)產(chǎn)品中存在較大匯率風(fēng)險(xiǎn)的是（? ）。 　　A．債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品 　　B．QDII基金掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品 　　C．新股申購(gòu)類理財(cái)產(chǎn)品 　　D．信貸資產(chǎn)類理財(cái)產(chǎn)品 　　34．多元化投資的主要目的是（? ）。 　　A．擁有種類資產(chǎn) 　　B．消除投資風(fēng)險(xiǎn) 　　C．充分分散風(fēng)險(xiǎn) 　　D．獲得更高收益 　　35．以下不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)的是（? ）。 　　A．代理國(guó)債業(yè)務(wù) 　　B．代理銷售保障產(chǎn)品業(yè)務(wù) 　　C．代理股票買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù) 　　D．代理銷售基金業(yè)務(wù) 　　36．投資者在開(kāi)放式基金募集期間購(gòu)買(mǎi)基金、在開(kāi)放式基金存續(xù)期間購(gòu)買(mǎi)基金和在開(kāi)放式基金存續(xù)期間將基金份額賣(mài)回給基金本身的行為分別叫（? ）。 　　A．認(rèn)購(gòu)、贖回和申購(gòu) 　　B．申購(gòu)、認(rèn)購(gòu)和贖回 　　C．認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)和贖回 　　D．贖回、申購(gòu)和認(rèn)購(gòu) 　　37．下列關(guān)于開(kāi)放式基金的表述，錯(cuò)誤的是（? ）。 　　A．所募集到的資金可以全部用于長(zhǎng)期投資 　　B．在我國(guó)，開(kāi)放式基金通常是采用網(wǎng)下發(fā)行方式 　　C．基金的資產(chǎn)總額不斷變化 　　D．投資者在存續(xù)期內(nèi)可隨時(shí)申購(gòu)基金單位 　　38．按照投資目標(biāo)不同，可以將證券投資基金劃分為（? ）。 　　A．開(kāi)放式基金和封閉式基金 　　B．成長(zhǎng)型基金、收入型基金和平衡型基金 　　C．主動(dòng)型基金和被動(dòng)型基金 　　D．公司型基金和契約型基金 　　39．開(kāi)放式基金申購(gòu)采取____原則，投資者申購(gòu)以____的基金份額凈值為基礎(chǔ)計(jì)算申購(gòu)份額。（? ） 　　A．已知價(jià)；申購(gòu)日（T日） 　　B．已知價(jià)；申購(gòu)前一日（T-1日） 　　C．未知價(jià)；申購(gòu)日（T日） 　　D．未知價(jià)；申購(gòu)前一日（T-1日） 　　40．根據(jù)證監(jiān)會(huì)公布的基金“一對(duì)多”合同內(nèi)容與格式準(zhǔn)則，單個(gè)“一對(duì)多”賬戶人數(shù)上限為200人，每個(gè)客戶準(zhǔn)入門(mén)檻不得低于（? ）萬(wàn)元。 　　A．200 　　B．150 　　C．100 　　D．50 　　41．保險(xiǎn)公司和銀行合作是為了利用銀行的（? ）。 　　A．豐富的人才資源 　　B．發(fā)達(dá)的銷售渠道 　　C．高效的管理模式 　　D．產(chǎn)品創(chuàng)新能力 　　42．下列屬于商業(yè)銀行向客戶提供的理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的是（? ）。 　　A．銷售信貸產(chǎn)品 　　B．銷售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品 　　C．提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃服務(wù) 　　D．對(duì)外營(yíng)銷宣傳活動(dòng) 　　43．以下關(guān)于理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的表述錯(cuò)誤的是（? ）。 　　A．在了解客戶的財(cái)務(wù)狀況之后，所給出的投資建議會(huì)更適合客戶個(gè)人的情況 　　B．理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中商業(yè)銀行會(huì)涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作 　　C．理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)涉及的內(nèi)容包括提出客戶資產(chǎn)配置建議 　　D．動(dòng)態(tài)分析客戶財(cái)務(wù)狀況是財(cái)務(wù)分析的關(guān)鍵 　　44．銀行工作人員進(jìn)行理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中要收集初級(jí)信息和次級(jí)信息，下列屬于次級(jí)信息的收集方法有（? ）。 　　A．客戶面談 　　B．建立專門(mén)="http://www.jiaoyubao.cn/list/shujuku/" target="_blank">數(shù)據(jù)庫(kù) 　　C．電話溝通 　　D．?dāng)?shù)據(jù)調(diào)查表 　　45．在某客戶提供的個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中，現(xiàn)金為5萬(wàn)元，活期存款為20萬(wàn)元，流動(dòng)資產(chǎn)為90萬(wàn)元，股票為180萬(wàn)元，基金為50萬(wàn)元，主要住房為280萬(wàn)元，汽車為20萬(wàn)元，租金支出為8萬(wàn)元，稅務(wù)支出為3萬(wàn)元，保險(xiǎn)費(fèi)為20萬(wàn)元，主要住房貸款為120萬(wàn)元，則該客戶的凈資產(chǎn)為（? ）萬(wàn)元。 　　A．645 　　B．525 　　C．404 　　D．494 　　46．（? ）是銀行從業(yè)人員制定個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)，決定了客戶的目標(biāo)和期望是否合理，以及完成個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的可能性。 　　A．財(cái)務(wù)信息 　　B．個(gè)人儲(chǔ)蓄 　　C．理財(cái)目標(biāo) 　　D．股票投資 　　47．下列關(guān)于評(píng)估客戶投資風(fēng)險(xiǎn)承受度的表述，錯(cuò)誤的是（? ）。 　　A．資金需動(dòng)用的時(shí)間離現(xiàn)在越近，越不能承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn) 　　B．投資經(jīng)驗(yàn)越豐富，風(fēng)險(xiǎn)承受能力越高 　　C．家庭負(fù)擔(dān)越重，所能承受的風(fēng)險(xiǎn)越大 　　D．已退休客戶，應(yīng)該建議其投資保守型產(chǎn)品 　　48．以下人群中，風(fēng)險(xiǎn)承受能力相對(duì)較高的是（? ）。 　　A．上有高堂，下有子女要扶養(yǎng)的45歲自營(yíng)事業(yè)者 　　B．財(cái)經(jīng)專業(yè)尚未就業(yè)的*畢業(yè)生 　　C．60歲即將退休，但投資經(jīng)驗(yàn)達(dá)20年的公務(wù)員 　　D．30歲上班族，有5年投資經(jīng)驗(yàn)，未婚、有自住住宅 　　49．同樣用10萬(wàn)元炒股票，對(duì)于一個(gè)僅有10萬(wàn)元養(yǎng)老金的退休人員和一個(gè)有數(shù)百萬(wàn)資產(chǎn)的富翁來(lái)說(shuō)，其情況是截然不同的，這是因?yàn)楦髯杂胁煌模? ）。 　　A．風(fēng)險(xiǎn)分散 　　B．風(fēng)險(xiǎn)偏好 　　C．風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知 　　D．實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力 　　50．下列不屬于企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債表中所有者權(quán)益的是（? ）。 　　A．資本公積 　　B．盈余公積 　　C．實(shí)收資本 　　D．長(zhǎng)期應(yīng)付款 　　51．下列不屬于制定保險(xiǎn)規(guī)劃原則的是（? ）。 　　A．分析客戶保險(xiǎn)需要 　　B．注重收益 　　C．量力而行 　　D．轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn) 　　52．以下關(guān)于稅收規(guī)劃原則的表述，錯(cuò)誤的是（? ）。 　　A．目的性原則是稅收規(guī)劃最根本的原則，是由稅法基本原則中的稅收公平原則所決定的 　　B．規(guī)劃性原則是稅收規(guī)劃最有特色的原則，這是由作為稅收基本原則的社會(huì)政策原則所引發(fā)的 　　C．合法性是稅收規(guī)劃最基本的原則，這是由稅法的稅收法定原則決定的，也是稅收規(guī)劃與偷稅漏稅乃至避稅行為區(qū)別開(kāi)來(lái)的根本所在 　　D．綜合性原則是指進(jìn)行稅收規(guī)劃時(shí)，必須綜合考慮規(guī)劃以使客戶各項(xiàng)收入的稅負(fù)水平都下降。 　　53．在理財(cái)規(guī)劃實(shí)施過(guò)程中，若客戶的當(dāng)期現(xiàn)金流不足，采取下列（? ）理財(cái)措施最合適。 　　A．申購(gòu)?fù)顿Y基金 　　B．退出人壽保險(xiǎn)合同 　　C．以信用卡預(yù)支現(xiàn)金 　　D．向銀行申請(qǐng)長(zhǎng)期貸款 　　54．（? ）是基于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的單位。 　　A．保險(xiǎn)監(jiān)管人 　　B．保險(xiǎn)代理人 　　C．保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人 　　D．保險(xiǎn)公司 　　55．民事活動(dòng)中最核心、最基本的原則是（? ）的原則。 　　A．自愿 　　B．等價(jià)有償 　　C．誠(chéng)實(shí)信用 　　D．公平 　　56．商業(yè)銀行在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，超越客戶的授權(quán)從事業(yè)務(wù)且沒(méi)有經(jīng)過(guò)客戶追認(rèn)的，其民事責(zé)任（? ）。 　　A．完全由商業(yè)銀行承擔(dān) 　　B．由客戶承擔(dān)，商業(yè)銀行承擔(dān)連帶責(zé)任 　　C．由商業(yè)銀行承擔(dān)，客戶承擔(dān)連帶責(zé)任 　　D．完全由客戶承擔(dān) 　　57．根據(jù)《證券法》規(guī)定，下列關(guān)于規(guī)定交易結(jié)算賬戶管理的表述，錯(cuò)誤的是（? ）。 　　A．禁止任何單位或者個(gè)人以任何形式挪用客戶的交易結(jié)算資金和證券 　　B．證券公司破產(chǎn)或者清算時(shí)，客戶的交易結(jié)算資金和證券不屬于其破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)或者清算財(cái)產(chǎn) 　　C．證券公司不得將客戶的交易結(jié)算資金和證券歸入其自有財(cái)產(chǎn) 　　D．證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)以證券公司的名義單獨(dú)立戶管理 　　58．基金管理人應(yīng)當(dāng)自收到核準(zhǔn)文件之日起（? ）內(nèi)進(jìn)行基金募集。 　　A．3個(gè)月 　　B．6個(gè)月 　　C．4個(gè)月 　　D．5個(gè)月 　　59．根據(jù)《*人民共和國(guó)證券法》的規(guī)定，下列表述錯(cuò)誤的是（? ）。 　　A．證券公司不得從事商業(yè)銀行業(yè)務(wù) 　　B．證券公司不得從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù) 　　C．證券公司不得同時(shí)從事證券自營(yíng)、證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù) 　　D．證券公司不得從事信托業(yè)務(wù) 　　60．商業(yè)銀行開(kāi)展代銷證券投資基金屬于商業(yè)銀行的（? ）。 　　A．存款業(yè)務(wù) 　　B．中間業(yè)務(wù) 　　C．負(fù)債業(yè)務(wù) 　　D．資產(chǎn)業(yè)務(wù) 網(wǎng)全力推出各科全真?？紱_刺題供大家練習(xí)。希望對(duì)大家知識(shí)的鞏固有一定的幫助。如果您還想做更多習(xí)題可以去網(wǎng)在線題庫(kù)體驗(yàn)一下哦！ 　　61．人壽保險(xiǎn)的索賠時(shí)效為自知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起____年，其他保險(xiǎn)的索賠時(shí)效為自知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起____年。（? ） 　　A．3；5 　　B．2；5 　　C．2；3 　　D．5；2 　　62．以下關(guān)于保險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的表述，錯(cuò)誤的是（? ）。 　　A．保險(xiǎn)代理人是根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi)，并在保險(xiǎn)人授權(quán)范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位或個(gè)人 　　B．保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于保險(xiǎn)人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的單位 　　C．保險(xiǎn)代理人根據(jù)保險(xiǎn)人的授權(quán)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的行為，由保險(xiǎn)人承擔(dān)責(zé)任 　　D．因保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的過(guò)錯(cuò)，給投保人、被保險(xiǎn)人造成損失的，由保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人承擔(dān)賠償責(zé)任 　　63．退休職工李某本月取得的下列收入中，需繳納個(gè)人所得稅的是（? ）。 　　A．保險(xiǎn)理賠款800元 　　B．國(guó)債資產(chǎn)產(chǎn)生利息200元 　　C．股票紅利960元 　　D．退休工資1200元 　　64．按照我國(guó)《信托法》的有關(guān)規(guī)定，以下關(guān)于受益人權(quán)利和義務(wù)表述錯(cuò)誤的是（? ）。 　　A．委托人可以是惟一受益人 　　B．受托人可以是惟一受益人 　　C．受益人可以放棄受益權(quán) 　　D．信托受益權(quán)可以依法轉(zhuǎn)讓和繼承 　　65．根據(jù)《*人民共和國(guó)證券法》，下列不屬于內(nèi)幕信息的是（? ）。 　　A．公司債務(wù)擔(dān)保重大變更 　　B．公司營(yíng)業(yè)用主要資產(chǎn)的報(bào)廢價(jià)值達(dá)到該資產(chǎn)的10% 　　C．公司增資計(jì)劃 　　D．公司的收購(gòu)計(jì)劃 　　66．投保人最基本的義務(wù)是（? ）。 　　A．交付保費(fèi) 　　B．索賠舉證 　　C．預(yù)防危險(xiǎn) 　　D．出險(xiǎn)通知 　　67．根據(jù)我國(guó)《證券法》規(guī)定，對(duì)證券公司客戶交易結(jié)算賬戶管理的表述錯(cuò)誤的是（? ）。 　　A．禁止任何單位或者個(gè)人以任何形式挪用客戶交易結(jié)算資金 　　B．在證券公司破產(chǎn)或者清算時(shí)，客戶的交易資金和證券不屬于破產(chǎn)或者清算財(cái)產(chǎn) 　　C．證券公司應(yīng)妥善保管客戶的開(kāi)戶資料、委托記錄、交易記錄和內(nèi)部管理各項(xiàng)資料，保存期不得少于十年 　　D．客戶交易結(jié)算資金管理賬戶記載客戶交易結(jié)算資金的變動(dòng)明細(xì)，并與客戶的銀行結(jié)算賬戶和客戶的證券資金賬戶之間建立對(duì)應(yīng)關(guān)系 　　68．公開(kāi)披露的基金信息不包括（? ）。 　　A．基金募集情況 　　B．基金投資策略 　　C．基金份額申購(gòu)、贖回價(jià)格 　　D．基金資產(chǎn)凈值，基金份額凈值 　　69．商業(yè)銀行境外理財(cái)投資，應(yīng)當(dāng)委托經(jīng)*銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)具有托管業(yè)務(wù)資格的其他境內(nèi)（? ）作為托管人托管其用于境外投資的全部資產(chǎn)。 　　A．基金公司 　　B．證券公司 　　C．保險(xiǎn)公司 　　D．商業(yè)銀行 　　70．下列行為中，符合理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）政策監(jiān)管要求的是（? ）。 　　A．銀行根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況，設(shè)置了銷售期限和銷售起點(diǎn)金額 　　B．小李向客戶保證可以無(wú)條件給客戶提供高于同期存款利率的保證收益理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃） 　　C．小王在向銀行客戶介紹某投資產(chǎn)品過(guò)程中，著重講述了產(chǎn)品的收益性，對(duì)產(chǎn)品潛在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了弱化 　　D．銀行將一般儲(chǔ)蓄存款單獨(dú)當(dāng)作理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）銷售 　　71．按照有關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行未要求理財(cái)人員的（? ）。 　　A．從業(yè)經(jīng)驗(yàn) 　　B．職業(yè)操守 　　C．行業(yè)資格 　　D．年齡 　　72．下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）監(jiān)管要求的表述，錯(cuò)誤的是（? ）。 　　A．商業(yè)銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益 　　B．商業(yè)銀行使用保證收益理財(cái)計(jì)劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)由銀行承擔(dān) 　　C．商業(yè)銀行不得將理財(cái)計(jì)劃與本行儲(chǔ)蓄存款進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷售 　　D．商業(yè)銀行不得將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)作理財(cái)計(jì)劃銷售 　　73．商業(yè)銀行開(kāi)展其他不需要審批的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)，不必將下列材料及時(shí)報(bào)*銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的是（? ）。 　　A．理財(cái)計(jì)劃擬銷售的規(guī)模、資本成本與收益測(cè)算，以及相關(guān)計(jì)算說(shuō)明 　　B．商業(yè)銀行的理財(cái)師情況介紹 　　C．理財(cái)計(jì)劃擬銷售的客戶群，以及相關(guān)分析說(shuō)明 　　D．?dāng)M銷售理財(cái)計(jì)劃的對(duì)外介紹材料和宣傳材料 　　74．《*銀監(jiān)會(huì)辦公廳進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告管理有關(guān)問(wèn)題的通知》規(guī)定在發(fā)售理財(cái)計(jì)劃（包括總行管理以及總行授權(quán)分行管理的理財(cái)計(jì)劃）前（? ）日，統(tǒng)一由其法人機(jī)構(gòu)將材料按照有關(guān)規(guī)定向負(fù)責(zé)法人機(jī)構(gòu)監(jiān)管的銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管*或?qū)俚劂y監(jiān)局報(bào)告。 　　A．5 　　B．10 　　C．7 　　D．20 　　75．根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》，保證收益理財(cái)計(jì)劃中的保證收益（? ）。 　　A．高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的，應(yīng)對(duì)客戶提出附加條件 　　B．不得對(duì)客戶提出任何附加條件 　　C．不得高于同業(yè)拆借利率 　　D．不得低于同期儲(chǔ)蓄存款利率 　　76．下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）的表述中，正確的是（? ）。 　　A．商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件，可以是對(duì)理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）期限調(diào)整、幣種轉(zhuǎn)換等權(quán)利，但不能是對(duì)最終支付貨幣的工具的選擇權(quán)利 　　B．商業(yè)銀行使用保證收益理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)由商業(yè)銀行承擔(dān) 　　C．保證收益理財(cái)計(jì)劃中，商業(yè)銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益 　　D．商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）的風(fēng)險(xiǎn)狀況，設(shè)置適當(dāng)?shù)匿N售起點(diǎn)金額，無(wú)需設(shè)置期限 　　77．理財(cái)資金用于投資公開(kāi)或非公開(kāi)市場(chǎng)交易的資產(chǎn)組合，商業(yè)銀行應(yīng)具有明確的投資標(biāo)的、投資比例及募集資金規(guī)模計(jì)劃，應(yīng)對(duì)資產(chǎn)組合及其項(xiàng)下各項(xiàng)資產(chǎn)進(jìn)行獨(dú)立的盡職調(diào)查與風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，并由（? ）核準(zhǔn)評(píng)估結(jié)果后，在理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行文件中進(jìn)行披露。 　　A．產(chǎn)品開(kāi)發(fā)機(jī)構(gòu) 　　B．高級(jí)管理層 　　C．法律合規(guī)* 　　D．風(fēng)險(xiǎn)管理* 　　78．商業(yè)銀行在向客戶銷售理財(cái)產(chǎn)品前，應(yīng)按照（? ）原則，建立客戶資料檔案。 　　A．了解產(chǎn)品投資 　　B．了解產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn) 　　C．了解理財(cái)產(chǎn)品 　　D．了解你的客戶 　　79．根據(jù)銀監(jiān)會(huì)2009年頒布的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)投資管理的相關(guān)規(guī)定，僅適合有投資經(jīng)驗(yàn)客戶的理財(cái)產(chǎn)品的起點(diǎn)金額不得低于（? ）萬(wàn)元人民幣或等值外幣。 　　A．50 　　B．20 　　C．10 　　D．5 　　80．客戶評(píng)估報(bào)告的審核人員應(yīng)著重審查（? ）的情況。 　　A．客戶的資產(chǎn)結(jié)構(gòu) 　　B．理財(cái)投資建議是否存在誤導(dǎo)客戶 　　C．客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好 　　D．客戶的收入水平 　　81．商業(yè)銀行對(duì)于銷售的非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括（? ）。 　　A．本理財(cái)計(jì)劃是高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品，您的本金可能會(huì)因市場(chǎng)變動(dòng)而受重大損失，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資 　　B．本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資 　　C．本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險(xiǎn)提示，充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn) 　　D．本理財(cái)計(jì)劃是高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品，您應(yīng)充分了解并清楚知曉產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，愿意承擔(dān)有限風(fēng)險(xiǎn) 　　82．商業(yè)銀行為客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估時(shí)，評(píng)估結(jié)果認(rèn)為某一客戶不適宜購(gòu)買(mǎi)某一產(chǎn)品，但客戶仍堅(jiān)持要購(gòu)買(mǎi)的，則商業(yè)銀行的理財(cái)顧問(wèn)應(yīng)（? ）。 　　A．制定專門(mén)文件，列明商業(yè)銀行的意見(jiàn)，客戶的意愿和其購(gòu)買(mǎi)方簽字認(rèn)可 　　B．向客戶說(shuō)明風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)的意義，委婉拒絕客戶的購(gòu)買(mǎi)意愿 　　C．同意客戶購(gòu)買(mǎi)，對(duì)客戶的意見(jiàn)未做特殊處理 　　D．客戶自行提供聲明，供銀行留存后允許客戶購(gòu)買(mǎi) 　　83．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理*的內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督，應(yīng)重點(diǎn)檢查（? ）的情況。 　　A．是否存在錯(cuò)誤銷售和不當(dāng)銷售 　　B．業(yè)務(wù)記錄是否齊全 　　C．理財(cái)產(chǎn)品銷售人員的資格 　　D．銷售業(yè)績(jī)是否達(dá)標(biāo) 　　84．在個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理中，（? ）提供獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告，定期召集相關(guān)人員對(duì)個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行分析與評(píng)估。 　　A．外部審計(jì)* 　　B．業(yè)務(wù)* 　　C．內(nèi)部審計(jì)* 　　D．會(huì)計(jì)* 　　85．商業(yè)銀行應(yīng)采取多重指標(biāo)管理理財(cái)業(yè)務(wù)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額，但所采用的風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)中，至少應(yīng)包括（? ）。 　　A．錯(cuò)配限額 　　B．交易限額 　　C．止損限額 　　D．風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額 　　86．根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，下列表述中錯(cuò)誤的是（? ）。 　　A．商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行資產(chǎn)管理，應(yīng)與客戶簽訂合同，并至少每?jī)赡曛匦麓_認(rèn)一次 　　B．除法律法規(guī)另有規(guī)定，或經(jīng)客戶書(shū)面同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶的資料與交易記錄 　　C．商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定并落實(shí)內(nèi)部監(jiān)督和獨(dú)立審核措施 　　D．商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督的重點(diǎn)為是否存在錯(cuò)誤銷售和不當(dāng)銷售情況 　　87．下列關(guān)于商業(yè)銀行保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額設(shè)置，說(shuō)法正確的是（? ）。 　　A．人民幣10萬(wàn)元以上，外幣5千美元（或等值外幣）以上 　　B．人民幣10萬(wàn)元以上，外幣1萬(wàn)美元（或等值外幣）以上 　　C．人民幣5萬(wàn)元以上，外幣5千美元（或等值外幣）以上 　　D．人民幣5萬(wàn)元以上，外幣1萬(wàn)美元（或等值外幣）以上 　　88．實(shí)施*銀行從業(yè)人員資格認(rèn)證制度的日常工作機(jī)構(gòu)是（? ）。 　　A．*銀行從業(yè)人員資格認(rèn)證辦公室 　　B．*銀監(jiān)會(huì) 　　C．*保監(jiān)會(huì) 　　D．*證監(jiān)會(huì) 　　89．銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員的下列行為符合信息保密準(zhǔn)則要求的是（? ）。 　　A．在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案 　　B．任何情況下都堅(jiān)持嚴(yán)守客戶信息，不向單位或個(gè)人泄露 　　C．與本機(jī)構(gòu)同事談?wù)摽蛻舻纳鐣?huì)地位 　　D．將長(zhǎng)期沒(méi)有業(yè)務(wù)往來(lái)的客戶名單透露給其他機(jī)構(gòu) 　　90．下列不屬于銀行從業(yè)人員從業(yè)基本準(zhǔn)則的是（? ）。 　　A．平等自愿 　　B．誠(chéng)實(shí)信用 　　C．守法合規(guī) 　　D．專業(yè)勝任 網(wǎng)全力推出各科全真?？紱_刺題供大家練習(xí)。希望對(duì)大家知識(shí)的鞏固有一定的幫助。如果您還想做更多習(xí)題可以去網(wǎng)在線題庫(kù)體驗(yàn)一下哦！ 　　答案與解析 　　1．D【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。這些專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)表現(xiàn)為兩種性質(zhì)：一種是商業(yè)銀行充當(dāng)理財(cái)顧問(wèn)，向客戶提供咨詢，屬于顧問(wèn)性質(zhì)；另一種是商業(yè)銀行將按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)，屬于受托性質(zhì)?？梢?jiàn)，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托-代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)，是一種個(gè)性化、綜合化的服務(wù)活動(dòng)。 　　2．B【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二條規(guī)定，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。 　　3．B【解析】各種制度的變遷對(duì)商業(yè)銀行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)生了深遠(yuǎn)的影響，社會(huì)保障制度中的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度、醫(yī)療保險(xiǎn)制度、其他社會(huì)保障制度（失業(yè)保險(xiǎn)制度和*生活保障制度）對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)生了較大的影響。B項(xiàng)不屬于社會(huì)保障制度。 　　4．B【解析】在物價(jià)水平不變的前提下，名義利率能夠真實(shí)反映投資者投資于理財(cái)產(chǎn)品所獲得的實(shí)際收益率水平的差異。如果物價(jià)水平是處在變動(dòng)之中的狀態(tài)，那么名義利率就不能夠真實(shí)地反映投資收益率，應(yīng)該將名義利率減去通貨膨脹率之后才得到實(shí)際利率，從而反映理財(cái)產(chǎn)品的真實(shí)收益水平。 　　5．A【解析】預(yù)期市場(chǎng)利率下降，外匯利率可能高，基金、股票和債券面臨上漲機(jī)會(huì)，儲(chǔ)蓄收益將減少。 　　6．C【解析】利率對(duì)于個(gè)人理財(cái)策略來(lái)說(shuō)是最基礎(chǔ)、最核心的影響因素之一，幾乎所有的理財(cái)產(chǎn)品都與利率有著或多或少的聯(lián)系，利率水平的變動(dòng)對(duì)各種理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)和收益狀況產(chǎn)生著重要影響。 　　7．D【解析】為應(yīng)付通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)，個(gè)人和家庭應(yīng)回避固定利率債券和其他固定收益產(chǎn)品，持有一些浮動(dòng)利率資產(chǎn)、黃金、股票和外匯，以對(duì)自己的資產(chǎn)進(jìn)行保值。在嚴(yán)重通貨膨脹的條件下，股票等資產(chǎn)同樣也面臨貶值，持有外匯、黃金和其他國(guó)外資產(chǎn)可能成為較為理想的保值選擇。 　　8．C【解析】必要收益率是指投資某投資對(duì)象所要求的*的回報(bào)率，也稱必要回報(bào)率。真實(shí)收益率（貨幣的純時(shí)間價(jià)值）、通貨膨脹率和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償三部分構(gòu)成了投資者的必要收益率。 　　9．C【解析】非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)也稱微觀風(fēng)險(xiǎn)，是因個(gè)別特殊情況造成的風(fēng)險(xiǎn)，它與整個(gè)市場(chǎng)沒(méi)有關(guān)聯(lián)。 　　10．D【解析】家庭成長(zhǎng)期的特征是，夫妻年齡一般是30～55歲；從子女出生到完成學(xué)業(yè)為止，家庭成員數(shù)固定；收入以薪酬為主，支出隨家庭成員固定而趨于穩(wěn)定，子女上學(xué)負(fù)擔(dān)加重；和父母同住或自行購(gòu)房等。 　　11．C【解析】退休期主要的人生目標(biāo)就是安享晚年，社會(huì)交際會(huì)明顯減少。退休期投資人的主要理財(cái)任務(wù)就是穩(wěn)健投資、保住財(cái)產(chǎn)、合理消費(fèi)，以保障退休期間的正常支出，這一時(shí)期的投資以安全為主要目標(biāo)，保本是基本目標(biāo)，投資組合應(yīng)以固定收益投資工具為主，如各種債券、債券型基金、貨幣基金、儲(chǔ)蓄等。 　　12．C【解析】單利計(jì)息的方式下，顧先生應(yīng)存入銀行的現(xiàn)金為：20000/（1 2%×5）=18182（元）。 　　13．B【解析】根據(jù)公式，可得，有效年利率EAR=（1＋r÷m）m－1=（1＋10%÷2）2－1=10.25%。 　　14．B【解析】持有期收益率（HPY），是指投資者在持有投資對(duì)象的一段時(shí)間內(nèi)所獲得的收益率，它等于這段時(shí)間內(nèi)所獲得的收益額與初始投資之間的比率。股票價(jià)格上漲的收益為（11-10）×1000=1000（元）；現(xiàn)金紅利收益為（1000÷10）×0.1=10（元）；當(dāng)期總收益=1000 10=1010（元）；則持有期收益率=1010÷（10×1000）×*=10.1%。 　　15．A【解析】*年的利息收益=10000×10%=1000（元）；第二年的利息收益=（10000＋1000）×10%=1100（元）；第三年的利息收益=（10000 1000 1100）×10%=1210（元）。三年本利和=10000 1000 1100 1210=13310（元）。 　　16．B【解析】根據(jù)永續(xù)年金現(xiàn)值的計(jì)算公式，可得：V=A/i=36000/12%=300000（元）。 　　17．C【解析】金融市場(chǎng)的客體是金融市場(chǎng)的交易對(duì)象，即金融工具，包括同業(yè)拆借、票據(jù)、債券、股票、外匯和金融衍生品等。 　　18．C【解析】金融市場(chǎng)的特點(diǎn)主要有：①市場(chǎng)商品的特殊性；②市場(chǎng)交易價(jià)格的一致性；③市場(chǎng)交易活動(dòng)的集中性；④交易主體角色的可變性。 　　19．C【解析】貨幣市場(chǎng)又稱短期資金市場(chǎng)，是指專門(mén)融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)（包括一年）的有價(jià)證券市場(chǎng)；資本市場(chǎng)是指提供長(zhǎng)期（一年以上）資本融通和交易的市場(chǎng)，包括股票市場(chǎng)、中長(zhǎng)期債券市場(chǎng)和證券投資基金市場(chǎng)。 　　20．B【解析】一級(jí)市場(chǎng)是發(fā)行市場(chǎng)，二級(jí)市場(chǎng)是交易市場(chǎng)。投資者進(jìn)行股票交易在二級(jí)市場(chǎng)進(jìn)行，交易對(duì)手方為其他投資者。 　　21．A【解析】貨幣市場(chǎng)的特征：①低風(fēng)險(xiǎn)、低收益；②期限短、流動(dòng)性高；③交易量大。 　　22．B【解析】貨幣市場(chǎng)工具是指期限不超過(guò)一年的金融工具，具體包括*發(fā)行的短期*債券、商業(yè)票據(jù)、可轉(zhuǎn)讓的大額定期存單以及貨幣市場(chǎng)共同基金等。B項(xiàng)3年期國(guó)債到期期限超過(guò)一年，屬于資本市場(chǎng)工具的范疇。 　　23．A【解析】國(guó)債具有安全性、流通性、收益性俱佳等特點(diǎn)，被稱為“金邊債券”，但是與債券和股票相比，收益率較低；由企業(yè)發(fā)行的企業(yè)債券，因其風(fēng)險(xiǎn)水平比國(guó)債高，預(yù)期收益率又比國(guó)債高一些；股票具有高風(fēng)險(xiǎn)和高收益特征，一般情況下，股票的收益率高于同期的債券。 　　24．D【解析】對(duì)于貼現(xiàn)債券，到期期限越長(zhǎng)，價(jià)格越低。面值越大，價(jià)格越高。一般來(lái)說(shuō)，債券價(jià)格與到期收益率成反比。債券價(jià)格越高，從二級(jí)市場(chǎng)上買(mǎi)入債券的投資者所得到的實(shí)際收益率越低；反之則越高。債券的市場(chǎng)交易價(jià)格同市場(chǎng)利率成反比。市場(chǎng)利率上升，債券持有人變現(xiàn)債券的市場(chǎng)交易價(jià)格下降；反之則上升。 　　25．B【解析】一般來(lái)說(shuō)，債券價(jià)格與到期收益率成反比，且期限長(zhǎng)的債券對(duì)到期收益率的變化更為敏感。結(jié)合題中信息可知，當(dāng)?shù)狡谑找媛蕪?2%下降到10%時(shí)，兩種債券價(jià)格都會(huì)上升，且B債券價(jià)格上升較多。 　　26．B【解析】貼現(xiàn)發(fā)行是指低于面值的價(jià)格發(fā)行，到期按面值償還。面值與發(fā)行價(jià)之間的差額，即為債券利息。這是國(guó)庫(kù)券即短期*債券的發(fā)行和定價(jià)方式。 　　27．D【解析】期貨合約的特征包括：①標(biāo)準(zhǔn)化合約，期貨合約在商品品種、品質(zhì)、數(shù)量、交貨時(shí)間和地點(diǎn)等方面事先確定好標(biāo)準(zhǔn)條款；②履約大部分通過(guò)對(duì)沖方式，期貨合約只有很少一部分進(jìn)行實(shí)物交割，絕大多數(shù)合約都會(huì)在交割期之前以平倉(cāng)的方式了結(jié)；③合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔(dān)保；④合約的價(jià)格有最小變動(dòng)單位和浮動(dòng)限額。 　　28．B【解析】金融遠(yuǎn)期合約的優(yōu)點(diǎn)是規(guī)避價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。金融遠(yuǎn)期合約的缺點(diǎn)表現(xiàn)在：①非標(biāo)準(zhǔn)化合約，給遠(yuǎn)期合約的流通造成較大不便；②柜臺(tái)交易，不利于信息交流和傳遞，也不利于形成統(tǒng)一的價(jià)格；③沒(méi)有履約保證，當(dāng)價(jià)格變動(dòng)對(duì)一方有利時(shí)，另一方就有可能不履行或無(wú)力履行合約。B項(xiàng)體現(xiàn)的是期貨交易的逐日盯市制度。 　　29．D【解析】外匯市場(chǎng)的交易可以分為三個(gè)層次，即商業(yè)銀行與客戶之間，商業(yè)銀行同業(yè)之間以及商業(yè)銀行與中央銀行之間的交易。中央銀行通過(guò)向商業(yè)銀行購(gòu)買(mǎi)外匯，增加市場(chǎng)對(duì)該種外幣的需求量，促使外幣升值而不是貶值。 　　30．A【解析】負(fù)相關(guān)性指的是一只股票的漲幅（跌幅）有可能影響到籃子里的另一只股票的跌幅（漲幅）。 　　31．B【解析】根據(jù)結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的概念可知，客戶的總收益=50000×（0.05×270/360 0.01×90/360）=2000（美元）。 　　32．C【解析】貨幣型理財(cái)產(chǎn)品是投資于貨幣市場(chǎng)的銀行理財(cái)產(chǎn)品。它主要投資于信用級(jí)別較高、流動(dòng)性較好的金融工具。貨幣型理財(cái)產(chǎn)品具有投資期短，資金贖回靈活，本金、收益安全性高等主要特點(diǎn)，該類產(chǎn)品通常被作為活期存款的替代品。 　　33．B【解析】QDII即合資格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者，它是在一國(guó)境內(nèi)設(shè)立，經(jīng)*有關(guān)*批準(zhǔn)從事境外證券市場(chǎng)的股票、債券等有價(jià)證券業(yè)務(wù)的證券投資基金。QDII意味著將允許內(nèi)地居民使用外匯投資境外資本市場(chǎng)，QDII將通過(guò)**認(rèn)可的機(jī)構(gòu)來(lái)實(shí)施。 　　34．C【解析】多元化投資可降低產(chǎn)品的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，多數(shù)另類投資與傳統(tǒng)投資領(lǐng)域的相關(guān)性較弱，甚至呈現(xiàn)負(fù)相關(guān)關(guān)系，優(yōu)化了資產(chǎn)組合。 　　35．B【解析】銀行代理服務(wù)類業(yè)務(wù)，指銀行在其渠道代理其他企業(yè)、機(jī)構(gòu)辦理的，不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)，給商業(yè)銀行帶來(lái)非利息收入的業(yè)務(wù)。目前，我國(guó)商業(yè)銀行共開(kāi)展了約幾十種的代理業(yè)務(wù)，主要類別有：基金、股票、保險(xiǎn)、國(guó)債、信托、黃金等。 　　36．C【解析】基金認(rèn)購(gòu)是指投資者在開(kāi)放式基金募集期間申請(qǐng)購(gòu)買(mǎi)基金份額的行為；基金申購(gòu)是指投資者在基金存續(xù)期內(nèi)基金開(kāi)放日申請(qǐng)購(gòu)買(mǎi)基金份額的行為；基金贖回是指在基金存續(xù)期間，將手中持有的基金份額按一定價(jià)格賣(mài)給基金管理人并收回現(xiàn)金的行為。 　　37．A【解析】開(kāi)放式基金隨時(shí)面臨贖回壓力，因此更注重流動(dòng)性等風(fēng)險(xiǎn)管理，進(jìn)行長(zhǎng)期投資會(huì)受到一定限制。 　　38．B【解析】A項(xiàng)，基金按照收益憑證是否可以贖回，分為開(kāi)放式基金和封閉式基金；C項(xiàng)，依據(jù)投資理念不同，可以分為主動(dòng)型基金和被動(dòng)型基金；D項(xiàng)，根據(jù)基金法律地位的不同，可分為公司型基金和契約型基金。 　　39．C【解析】基金申購(gòu)采取“未知價(jià)”原則，投資者申購(gòu)以申購(gòu)日（T日）的基金份額凈值為基礎(chǔ)計(jì)算申購(gòu)份額。T日的基金份額凈值在當(dāng)天收市后計(jì)算，并在T 1日公告。 　　40．C【解析】根據(jù)證監(jiān)會(huì)公布的基金“一對(duì)多”合同內(nèi)容與格式準(zhǔn)則，單個(gè)“一對(duì)多”賬戶人數(shù)上限為200人，每個(gè)客戶準(zhǔn)入門(mén)檻不得低于100萬(wàn)元，每年至多開(kāi)放一次，開(kāi)放期原則上不得超過(guò)5個(gè)工作日。 　　41．B【解析】銀行代理保險(xiǎn)是保險(xiǎn)公司和商業(yè)銀行采取相互協(xié)作的戰(zhàn)略，充分利用和協(xié)同雙方的優(yōu)勢(shì)資源，通過(guò)銀行的銷售渠道代理銷售保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品，以一體化的經(jīng)營(yíng)方式來(lái)滿足客戶多元化金融需求的一種綜合化的金融服務(wù)。 　　42．C【解析】理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。商業(yè)銀行為銷售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)，不屬于理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)。 　　43．B【解析】理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)具有顧問(wèn)性的特點(diǎn)，即商業(yè)銀行在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。如果客戶接受建議并實(shí)施，因此產(chǎn)生的所有收益或風(fēng)險(xiǎn)均由客戶擁有或承擔(dān)。 　　44．B【解析】宏觀經(jīng)濟(jì)信息可以由**或金融機(jī)構(gòu)公布的信息中獲得，所以被稱為次級(jí)信息。次級(jí)信息的獲得需要從業(yè)人員在平日的工作中注意收集和積累，建立專門(mén)數(shù)據(jù)庫(kù)，以便隨時(shí)調(diào)用。 　　45．D【解析】?jī)糍Y產(chǎn)=資產(chǎn)-負(fù)債=（5 20 90 180 50 280 20）-（8 3 20 120）=494（萬(wàn)元）。 網(wǎng)全力推出各科全真?？紱_刺題供大家練習(xí)。希望對(duì)大家知識(shí)的鞏固有一定的幫助。如果您還想做更多習(xí)題可以去網(wǎng)在線題庫(kù)體驗(yàn)一下哦！ 　　46．A【解析】財(cái)務(wù)信息是指客戶當(dāng)前的收支狀況、財(cái)務(wù)安排以及這些情況的未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)等。財(cái)務(wù)信息是銀行從業(yè)人員制定個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)，決定了客戶的目標(biāo)和期望是否合理，以及完成個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的可能性。 　　47．C【解析】實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力反映的是風(fēng)險(xiǎn)客觀上對(duì)客戶的影響程度，同樣的風(fēng)險(xiǎn)對(duì)不同的人影響是不一樣的。家庭負(fù)擔(dān)越重，所能承受的風(fēng)險(xiǎn)越小。 　　48．D【解析】A項(xiàng)的家庭負(fù)擔(dān)太重；B項(xiàng)雖最年輕但尚無(wú)收入及投資經(jīng)驗(yàn)；C項(xiàng)的年齡太高，雖然公職人員有退休金但仍不宜冒太大風(fēng)險(xiǎn)；D項(xiàng)則兼具年輕、專業(yè)、家庭負(fù)擔(dān)低的三大條件，風(fēng)險(xiǎn)承受能力*。 　　49．D【解析】題中，退休人員和富翁的投資規(guī)模是一樣的，但是財(cái)富規(guī)模不同，而財(cái)富規(guī)模影響著一個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。題中涉及到的實(shí)際上是相對(duì)風(fēng)險(xiǎn)承受能力，是由一個(gè)人投入到風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的財(cái)富比例來(lái)衡量的。 　　50．D【解析】D項(xiàng)長(zhǎng)期應(yīng)付款屬于負(fù)債。 　　51．B【解析】客戶參加保險(xiǎn)的目的就是為了客戶和家庭生活的安全、穩(wěn)定。從這個(gè)目的出發(fā)，銀行從業(yè)人員為客戶設(shè)計(jì)保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)主要應(yīng)掌握以下原則：①轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的原則；②量力而行的原則；③分析客戶保險(xiǎn)需要。 　　52．D【解析】綜合性原則是指進(jìn)行稅收規(guī)劃時(shí)，必須綜合考慮規(guī)劃以使客戶整體稅負(fù)水平降低。為客戶進(jìn)行稅收規(guī)劃不能只以稅負(fù)輕重作為選擇納稅的惟一標(biāo)準(zhǔn)，應(yīng)該著眼于實(shí)現(xiàn)客戶的綜合利益目標(biāo)。 　　53．C【解析】為了控制費(fèi)用與投資儲(chǔ)蓄，銀行從業(yè)人員應(yīng)該建議客戶在銀行開(kāi)立信用卡賬戶，彌補(bǔ)臨時(shí)性資金不足，減少低收益資金的比例。A項(xiàng)會(huì)導(dǎo)致現(xiàn)金流更少；B項(xiàng)屬于長(zhǎng)期投資計(jì)劃，不能因?yàn)橐粫r(shí)的現(xiàn)金流不足而終止；D項(xiàng)，當(dāng)期現(xiàn)金流不足屬于臨時(shí)性資金不足，長(zhǎng)期貸款用于長(zhǎng)期的理財(cái)計(jì)劃。 　　54．C【解析】保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的機(jī)構(gòu)。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人因過(guò)錯(cuò)給投保人、被保險(xiǎn)人造成損失的，依法承擔(dān)賠償責(zé)任。 　　55．C【解析】誠(chéng)實(shí)信用原則是指民事活動(dòng)中，民事主體應(yīng)該誠(chéng)實(shí)、守信用，正當(dāng)行使權(quán)利和義務(wù)，誠(chéng)實(shí)信用原則是民事活動(dòng)中最核心、最基本的原則。 　　56．A【解析】沒(méi)有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，只有經(jīng)過(guò)被代理人的追認(rèn)，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任，未經(jīng)追認(rèn)的行為，由行為人承擔(dān)民事責(zé)任。 　　57．D【解析】根據(jù)《證券法》*百三十九條規(guī)定，證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)存放在商業(yè)銀行，以每個(gè)客戶的名義單獨(dú)立戶管理。 　　58．B【解析】根據(jù)《證券投資基金法》第四十三條規(guī)定，基金管理人應(yīng)當(dāng)自收到核準(zhǔn)文件之日起六個(gè)月內(nèi)進(jìn)行基金募集。 　　59．C【解析】根據(jù)《*人民共和國(guó)證券法》*百二十五條規(guī)定，經(jīng)國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，證券公司可以經(jīng)營(yíng)下列部分或者全部業(yè)務(wù)：①證券經(jīng)紀(jì)；②證券投資咨詢；③與證券交易、證券投資活動(dòng)有關(guān)的財(cái)務(wù)顧問(wèn)；④證券承銷與保薦；⑤證券自營(yíng)；⑥證券資產(chǎn)管理；⑦其他證券業(yè)務(wù)。 　　60．B【解析】中間業(yè)務(wù)指商業(yè)銀行不運(yùn)用自己的資金，而代理客戶承辦支付和其他委托事項(xiàng)并從中收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)，主要包括辦理國(guó)內(nèi)外結(jié)算、代理發(fā)行、代理兌付、承銷*債券、代理買(mǎi)賣(mài)外匯、提供信用證服務(wù)及擔(dān)保、代理收付款項(xiàng)及代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)等。 　　61．D【解析】人壽保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人或者受益人向保險(xiǎn)人請(qǐng)求給付保險(xiǎn)金的訴訟時(shí)效期間為五年，自其知道或者應(yīng)當(dāng)知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起計(jì)算；人壽保險(xiǎn)以外的其他保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人或者受益人，向保險(xiǎn)人請(qǐng)求賠償或者給付保險(xiǎn)金的訴訟時(shí)效期間為二年。 　　62．B【解析】保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的機(jī)構(gòu)。 　　63．C【解析】按照《個(gè)人所得稅法》的規(guī)定，退休工資、保險(xiǎn)賠款、國(guó)債和*發(fā)行的金融債券利息等免納個(gè)人所得稅。利息、股息、紅利所得應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定繳納個(gè)人所得稅。 　　64．B【解析】根據(jù)我國(guó)《信托法》第四十四條規(guī)定，受托人可以是受益人，但不得是同一信托的惟一受益人。 　　65．B【解析】?jī)?nèi)幕信息是指在證券交易活動(dòng)中，涉及公司的經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)或者對(duì)該公司證券的市場(chǎng)價(jià)格有重大影響的尚未公開(kāi)的信息。B項(xiàng)公司營(yíng)業(yè)用主要資產(chǎn)的抵押、出售或者報(bào)廢一次超過(guò)該資產(chǎn)的百分之三十屬于內(nèi)幕信息。 　　66．A【解析】投保人、被保險(xiǎn)人的義務(wù)主要包括：①投保人應(yīng)按照約定交付保險(xiǎn)費(fèi)，這是投保人最基本的義務(wù)；②投保人、被保險(xiǎn)人應(yīng)履行出險(xiǎn)通知、預(yù)防危險(xiǎn)、索賠舉證的義務(wù)；③被保險(xiǎn)人應(yīng)履行危險(xiǎn)增加通知、施救的義務(wù)。 　　67．C【解析】C項(xiàng)，證券公司應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶開(kāi)戶資料、委托記錄、交易記錄和與內(nèi)部管理、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)有關(guān)的各項(xiàng)資料，任何人不得隱匿、偽造、篡改或者毀損，上述資料的保存期限不得少于二十年。 　　68．B【解析】根據(jù)《證券投資基金法》第六十二條的規(guī)定，公開(kāi)披露的基金信息包括：①基金招募說(shuō)明書(shū)、基金合同、基金托管協(xié)議；②基金募集情況；③基金份額上市交易公告書(shū)；④基金資產(chǎn)凈值、基金份額凈值；⑤基金份額申購(gòu)、贖回價(jià)格；⑥基金財(cái)產(chǎn)的資產(chǎn)組合季度報(bào)告、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告及中期和年度基金報(bào)告；⑦臨時(shí)報(bào)告；⑧基金份額持有人大會(huì)決議；⑨基金管理人、基金托管人的專門(mén)基金托管*的重大人事變動(dòng)：⑩涉及基金管理人、基金財(cái)產(chǎn)、基金托管業(yè)務(wù)的訴訟；及依照法律、行政法規(guī)有關(guān)規(guī)定，由國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定應(yīng)予披露的其他信息。 　　69．D【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行開(kāi)辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第十九條規(guī)定，商業(yè)銀行境外理財(cái)投資，應(yīng)當(dāng)委托經(jīng)*銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)具有托管業(yè)務(wù)資格的其他境內(nèi)商業(yè)銀行作為托管人托管其用于境外投資的全部資產(chǎn)。 　　70．A【解析】B項(xiàng)，不得無(wú)條件向客戶承諾高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益率；B項(xiàng)，小王向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時(shí)，從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定要求，對(duì)所推薦的產(chǎn)品及服務(wù)涉及的法律風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)以及市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行充分的提示；D項(xiàng)，商業(yè)銀行不得將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)做理財(cái)計(jì)劃銷售，或者將理財(cái)計(jì)劃與本行儲(chǔ)蓄存款進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷售。 　　71．D【解析】商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格要求包括：①對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認(rèn)識(shí)；②遵守監(jiān)管*和商業(yè)銀行制定的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)或守則；③掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問(wèn)意見(jiàn)所涉及產(chǎn)品的特性，并對(duì)有關(guān)產(chǎn)品市場(chǎng)有所認(rèn)識(shí)和理解；④具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗(yàn)；⑤具備相關(guān)監(jiān)管*要求的行業(yè)資格；⑥具備*銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)要求的其他資格條件。 　　72．B【解析】商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件，可以是對(duì)理財(cái)計(jì)劃期限調(diào)整、幣種轉(zhuǎn)換等權(quán)利，也可以是對(duì)最終支付貨幣和工具的選擇權(quán)利等。商業(yè)銀行使用保證收益理財(cái)計(jì)劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)由客戶承擔(dān)。 　　73．B【解析】商業(yè)銀行開(kāi)展其他不需要審批的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)將以下資料按照相關(guān)規(guī)定及時(shí)向*銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)送：①理財(cái)計(jì)劃擬銷售的客戶群，以及相關(guān)分析說(shuō)明；②理財(cái)計(jì)劃擬銷售的規(guī)模、資金成本與收益測(cè)算，以及相關(guān)計(jì)算說(shuō)明；③擬銷售理財(cái)計(jì)劃的對(duì)外介紹材料和宣傳材料；④*銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)要求的其他材料。 　　74．B【解析】2009年4月18日，在《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)員報(bào)告管理有關(guān)問(wèn)題的通知》中，確定了發(fā)售理財(cái)計(jì)劃的報(bào)告制度，并規(guī)定在發(fā)售理財(cái)計(jì)劃（包括總行管理以及總行授權(quán)分行管理的理財(cái)計(jì)劃）日，統(tǒng)一由其法人機(jī)構(gòu)將材料按照有關(guān)規(guī)定向負(fù)責(zé)法人機(jī)構(gòu)監(jiān)管的銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管*或?qū)俚劂y監(jiān)局報(bào)告。 　　75．A【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十四條的規(guī)定，保證收益理財(cái)計(jì)劃或相關(guān)產(chǎn)品中高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益，應(yīng)是對(duì)客戶有附加條件的保證收益。商業(yè)銀行不得無(wú)條件向客戶承諾高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益率。 　　76．C【解析】A項(xiàng)商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件，可以是對(duì)理財(cái)計(jì)劃期限調(diào)整、幣種轉(zhuǎn)換等權(quán)利，也可以是對(duì)最終支付貨幣和工具的選擇權(quán)利等；B項(xiàng)商業(yè)銀行使用保證收益理財(cái)計(jì)劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)由客戶承擔(dān)；D項(xiàng)商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)理財(cái)計(jì)劃或相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況，設(shè)置適當(dāng)?shù)钠谙藓弯N售起點(diǎn)金額。 　　77．B【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第十五條的規(guī)定，理財(cái)資金用于投資公開(kāi)或非公開(kāi)市場(chǎng)交易的資產(chǎn)組合，商業(yè)銀行應(yīng)具有明確的投資標(biāo)的、投資比例及募集資金規(guī)模計(jì)劃，應(yīng)對(duì)資產(chǎn)組合及其項(xiàng)下各項(xiàng)資產(chǎn)進(jìn)行獨(dú)立的盡職調(diào)查與風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，并由高級(jí)管理層核準(zhǔn)評(píng)估結(jié)果后，在理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行文件中進(jìn)行披露。 　　78．D【解析】《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)問(wèn)題的通知》指出，商業(yè)銀行在向客戶銷售理財(cái)產(chǎn)品前，應(yīng)按照“了解你的客戶”原則，充分了解客戶的財(cái)務(wù)狀況、投資目的、投資經(jīng)驗(yàn)、風(fēng)險(xiǎn)偏好、投資預(yù)期等情況，建立客戶資料檔案。 　　79．C【解析】商業(yè)銀行應(yīng)科學(xué)合理地進(jìn)行客戶分類，根據(jù)客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力提供與其相適應(yīng)的理財(cái)產(chǎn)品。商業(yè)銀行應(yīng)將理財(cái)客戶劃分為有投資經(jīng)驗(yàn)客戶和無(wú)投資經(jīng)驗(yàn)客戶，并在理財(cái)產(chǎn)品銷售文件中標(biāo)明所適合的客戶類別；僅適合有投資經(jīng)驗(yàn)客戶的理財(cái)產(chǎn)品的起點(diǎn)金額不得低于10萬(wàn)元人民幣（或等值外幣），不得向無(wú)投資經(jīng)驗(yàn)客戶銷售。 　　80．B【解析】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員對(duì)客戶的評(píng)估報(bào)告應(yīng)報(bào)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)*負(fù)責(zé)人或經(jīng)其授權(quán)的業(yè)務(wù)主管人員審核。審核人員應(yīng)著重審查理財(cái)投資建議是否存在誤導(dǎo)客戶的情況，避免部分業(yè)務(wù)人員為銷售特定銀行產(chǎn)品或銀行代理產(chǎn)品對(duì)客戶進(jìn)行錯(cuò)誤銷售和不當(dāng)銷售。 　　81．A【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第五十一條的規(guī)定，對(duì)于非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語(yǔ)句：“本理財(cái)計(jì)劃是高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品，您的本金可能會(huì)因市場(chǎng)變動(dòng)而蒙受重大損失，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資?！?#13; 　　82．A【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第二十四條規(guī)定，客戶評(píng)估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購(gòu)買(mǎi)某一產(chǎn)品或計(jì)劃，但客戶仍然要求購(gòu)買(mǎi)的，商業(yè)銀行應(yīng)制定專門(mén)的文件，列明商業(yè)銀行的意見(jiàn)、客戶的意愿和其他的必要說(shuō)明事項(xiàng)，雙方簽字認(rèn)可。 　　83．A【解析】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理*的內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督，應(yīng)在審查個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的相關(guān)記錄、合同和其他材料等基礎(chǔ)上，重點(diǎn)檢查是否存在錯(cuò)誤銷售和不當(dāng)銷售情況。 　　84．C【解析】商業(yè)銀行高級(jí)管理層應(yīng)充分認(rèn)識(shí)建立銀行內(nèi)部監(jiān)督審核機(jī)制對(duì)于降低個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等的重要性，應(yīng)至少建立個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理*內(nèi)部調(diào)查和審計(jì)*獨(dú)立審計(jì)兩個(gè)層面的內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制，并要求內(nèi)部審計(jì)*提供獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告，定期召集相關(guān)人員對(duì)個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行分析與評(píng)估。 　　85．D【解析】商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的限額可以采用交易限額、止損限額、錯(cuò)配限額、期權(quán)限額和風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額等，但在所采用的風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)中，至少應(yīng)包括風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額。 　　86．A【解析】商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行投資操作和資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)活動(dòng)，應(yīng)與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權(quán)。商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管相關(guān)合同和各類授權(quán)文件，并至少每年重新確認(rèn)一次。 　　87．C【解析】商業(yè)銀行應(yīng)綜合分析所銷售的投資產(chǎn)品可能對(duì)客戶產(chǎn)生的影響，確定不同投資產(chǎn)品或理財(cái)計(jì)劃的銷售起點(diǎn)。保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在5萬(wàn)元以上，外幣應(yīng)在5千美元（或等值外幣）以上；其他理財(cái)計(jì)劃和投資產(chǎn)品的銷售起點(diǎn)金額應(yīng)不低于保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，并依據(jù)潛在客戶群的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)和承受能力確定。 　　88．A【解析】CCBP（*銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證）由*銀行業(yè)協(xié)會(huì)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證委員會(huì)領(lǐng)導(dǎo)實(shí)施，下設(shè)*銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證專家委員會(huì)和*銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證辦公室。 　　89．A【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶資料及其交易信息檔案，在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護(hù)的規(guī)定，透露任何客戶資料和交易信息。 　　90．A【解析】銀行從業(yè)人員從業(yè)基本準(zhǔn)則包括：誠(chéng)實(shí)信用、守法合規(guī)、專業(yè)勝任、勤勉盡職、保護(hù)商業(yè)秘密和隱私、公平競(jìng)爭(zhēng)、職業(yè)形象。