一、單選題 　　1.客戶評估報告的審核人員應(yīng)著重審查（? ）的情況。 　　A．客戶的資產(chǎn)結(jié)構(gòu) 　　B．客戶的風(fēng)險偏好 　　C．客戶的收入水平 　　D．理財投資建議是否存在誤導(dǎo)客戶 　　答案：D 　　解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第二十六條的規(guī)定，個人理財業(yè)務(wù)人員對客戶的評估報告，應(yīng)報個人理財業(yè)務(wù)*負(fù)責(zé)人或經(jīng)其授權(quán)的業(yè)務(wù)主管人員審核。審核人員應(yīng)著重審查理財投資建議是否存在誤導(dǎo)客戶的情況，避免部分業(yè)務(wù)人員為銷售特定銀行產(chǎn)品或銀行代理產(chǎn)品對客戶進(jìn)行了錯誤銷售和不當(dāng)銷售。 　　2.商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付*收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險，這種理財產(chǎn)品屬于（? ）。 　　A．非保證收益理財計劃 　　B．保本浮動收益理財計劃 　　C．非保本浮動收益理財計劃 　　D．保證收益理財計劃 　　答案：D 　　解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第十二條的規(guī)定，保證收益理財計劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付*收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險的理財計劃。 　　3.商業(yè)銀行應(yīng)按季度對個人理財業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)計分析，并于下一季度的（? ）內(nèi)，將有關(guān)分析報告報送*銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。 　　A．*個月 　　B．*個月前20日 　　C．*周 　　D．*個月日 　　答案：A 　　解析：商業(yè)銀行應(yīng)按季度對個人理財業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)計分析，并于下一季度的*個月內(nèi)，將有關(guān)統(tǒng)計分析報告(一式三份)報送*銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。 　　4.小王購買了A公司的新發(fā)行股票后，想將部分A公司股票賣出，他應(yīng)在______進(jìn)行交易，這筆交易是在______之間進(jìn)行的。 　　A．一級市場；小王和A公司 　　B．一級市場；小王和其他投資人 　　C．二級市場；小王和A公司 　　D．二級市場；小王和其他投資人 　　隱藏答案收藏標(biāo)記反饋 　　答案：D 　　解析：金融資產(chǎn)發(fā)行后在不同投資者之間買賣流通所形成的市場即為二級市場，又稱流通市場。它是進(jìn)行股票、債券和其他有價證券買賣的市場。 　　5.商業(yè)銀行利用理財顧問服務(wù)向客戶推介投資產(chǎn)品時，應(yīng)首先（? ）。 　　A．評估客戶的當(dāng)前財務(wù)狀況 　　B．了解客戶的風(fēng)險偏好 　　C．了解客戶的非財務(wù)信息 　　D．選擇多樣化投資工具 　　答案：C 　　解析：商業(yè)銀行利用理財顧問服務(wù)向客戶推介投資產(chǎn)品時，商業(yè)銀行應(yīng)了解客戶的風(fēng)險偏好、風(fēng)險認(rèn)知能力和承受能力，評估客戶的財務(wù)狀況，提供合適的投資產(chǎn)品由客戶自主選擇，并應(yīng)向客戶解釋相關(guān)投資工具的運作市場及方式，揭示相關(guān)風(fēng)險?？蛻舻娘L(fēng)險偏好、風(fēng)險認(rèn)知能力和承受能力都屬于客戶的非財務(wù)信息。 　　6.下列說法不正確的是（? ）。 　　A．客戶應(yīng)當(dāng)確保提供的身份證件真實、合法 　　B．銀行應(yīng)建立客戶評估機(jī)制，針對不同理財產(chǎn)品設(shè)計專門的產(chǎn)品適合度評估書 　　C．客戶不得利用理財業(yè)務(wù)洗錢，將犯罪所得及其收益用來購買理財產(chǎn)品 　　D．銀行無需審查客戶的資金來源合法 　　答案：D 　　解析：商業(yè)銀行在向客戶銷售理財產(chǎn)品前，應(yīng)建立客戶評估機(jī)制，針對不同的理財產(chǎn)品設(shè)計專門的產(chǎn)品適合度評估書，對客戶的產(chǎn)品適合度進(jìn)行評估，并由客戶對評估結(jié)果進(jìn)行簽字確認(rèn)。在理財業(yè)務(wù)中，客戶應(yīng)當(dāng)確保其提供的身份證件真實、合法，不得使用偽造、變造的身份證明。另外，客戶應(yīng)當(dāng)確保其資金來源合法，不得利用理財業(yè)務(wù)洗錢，不得將金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益用來購買理財產(chǎn)品。 　　7.商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動，屬于（? ）。 　　A．理財顧問服務(wù) 　　B．個人理財業(yè)務(wù) 　　C．投資規(guī)劃服務(wù) 　　D．理財咨詢業(yè)務(wù) 　　答案：B 　　解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，個人理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動。 　　8.風(fēng)險承受能力較低的特點會出現(xiàn)在家庭生命周期的（? ）階段，一般建議投資組合中增加（? ）比重。 　　A．衰老期，債券等安全性較高的資產(chǎn) 　　B．形成期，債券等安全性較高的資產(chǎn) 　　C．成熟期，股票等風(fēng)險資產(chǎn) 　　D．成長期，股票等風(fēng)險資產(chǎn) 　　答案：A 　　解析：衰老期的投資以安全為主要目標(biāo)，保本是基本目標(biāo)，風(fēng)險承受能力較低，投資組合應(yīng)以固定收益投資工具為主，如各種債券、債券型基金、貨幣基金、儲蓄等，而股票等風(fēng)險資產(chǎn)的投資比例應(yīng)該降低。 　　9.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)可分為理財顧問服務(wù)和（? ）兩類。 　　A．綜合理財服務(wù) 　　B．理財咨詢服務(wù) 　　C．專業(yè)理財服務(wù) 　　D．理財規(guī)劃服務(wù) 　　答案：A 　　解析：按是否接受客戶委托和授權(quán)對客戶資金進(jìn)行投資和管理，理財業(yè)務(wù)可分為理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)。 　　10.以下屬于理財顧問服務(wù)的是（? ）。 　　A．銷售儲蓄存款產(chǎn)品 　　B．銷售信貸產(chǎn)品 　　C．對外營銷宣傳活動 　　D．提供財務(wù)分析與規(guī)劃服務(wù) 　　答案：D 　　解析：理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。商業(yè)銀行為銷售儲蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動，不屬于理財顧問服務(wù)。 金考網(wǎng)全力推出各科全真模考沖刺題供大家練習(xí)。希望對大家知識的鞏固有一定的幫助。如果您還想做更多習(xí)題可以去金考網(wǎng)在線題庫體驗一下哦！ 　　二、多選題 　　1.商業(yè)銀行的董事會和高級管理層應(yīng)根據(jù)商業(yè)銀行的（? ）等，慎重決定商業(yè)銀行是否銷售以及銷售哪些類型的理財計劃。 　　A．分支機(jī)構(gòu)分布 　　B．資本實力 　　C．人力資源狀況 　　D．風(fēng)險管理能力 　　E．經(jīng)營戰(zhàn)略 　　答案：C|D|E 　　解析：商業(yè)銀行應(yīng)建立自上而下的風(fēng)險管理制度體系。商業(yè)銀行的董事會和高級管理層應(yīng)根據(jù)商業(yè)銀行的經(jīng)營戰(zhàn)略、風(fēng)險管理能力和人力資源狀況等，慎重研究決定商業(yè)銀行是否銷售以及銷售哪些類型的理財計劃。 　　2.商業(yè)銀行在個人理財業(yè)務(wù)中應(yīng)充分履行信息披露義務(wù)，向客戶披露的信息內(nèi)容主要包括（? ）。 　　A．對投資者權(quán)益或投資收益產(chǎn)生重大影響的突發(fā)事件 　　B．理財資金的投資比例 　　C．理財資金的投資方向 　　D．銀行內(nèi)部控制和風(fēng)險管理制度 　　E．理財資金的具體投資品種 　　答案：A|B|C|E 　　解析：根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問題的通知》第六條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)盡責(zé)履行信息披露義務(wù)，向客戶充分披露理財資金的投資方向、具體投資品種以及投資比例等有關(guān)投資管理信息，并及時向客戶披露對投資者權(quán)益或者投資收益等產(chǎn)生重大影響的突發(fā)事件。 　　3.保險兼業(yè)代理人從事保險代理業(yè)務(wù)，不得有（? ）等行為。 　　A．代理再保險業(yè)務(wù) 　　B．挪用或侵占保險費 　　C．串通投保人、被保險人或受益人欺騙保險人 　　D．擅自變更保險條款，提高或降低保險費率 　　E．兼做保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù) 　　答案：A|B|C|D|E 　　解析：保險兼業(yè)代理人從事保險代理業(yè)務(wù)，除ABCDE五項外還不得有下列行為：①利用行政權(quán)力、職務(wù)或職業(yè)便利強迫、引誘投保人購買指定的保單；②使用不正當(dāng)手段強迫、引誘或者限制投保人、被保險人投?；蜣D(zhuǎn)換保險人；③對其他保險機(jī)構(gòu)、保險代理機(jī)構(gòu)作出不正確或誤導(dǎo)性的宣傳；④*保監(jiān)會認(rèn)定的其他損害保險人、投保人和被保險人利益的行為。 　　4.一般來說，股票的特征包括（? ）。 　　A．返還性 　　B．流通性 　　C．收益性 　　D．穩(wěn)定性 　　E．風(fēng)險性 　　答案：B|C|E 　　解析：作為理財工具之一，股票投資具有高風(fēng)險和高收益特征，對于風(fēng)險承受能力較低的客戶來說，股票投資需要慎重選擇。此外，股票還具有流通性強的特征。 　　5.在為客戶設(shè)計投資組合時，需要考慮的因素有（? ）。 　　A．客戶的風(fēng)險能力 　　B．當(dāng)時市場狀況 　　C．利率趨勢 　　D．客戶的風(fēng)險態(tài)度 　　E．客戶的投資目的 　　答案：A|B|C|D|E 　　解析：結(jié)合風(fēng)險能力和風(fēng)險態(tài)度兩個方面的數(shù)據(jù)，可以選擇合適的投資組合。銀行從業(yè)人員在實際個人理財業(yè)務(wù)中，為客戶進(jìn)行投資組合設(shè)計時，除了考慮客戶風(fēng)險特征外，還要考慮其他因素，如利率趨勢、當(dāng)時市場狀況、客戶投資目標(biāo)等因素。 　　6.下列屬于銀行代理類理財產(chǎn)品的有（? ）。 　　A．基金 　　B．保險 　　C．債券型理財產(chǎn)品 　　D．貨幣型理財產(chǎn)品 　　E．信托 　　答案：A|B|E 　　解析：銀行代理類理財產(chǎn)品是指銀行在其渠道代理其他企業(yè)、機(jī)構(gòu)辦理的，不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)，給商業(yè)銀行帶來非利息收入的業(yè)務(wù)。目前，我國商業(yè)銀行共開展了約幾十種的代理業(yè)務(wù)，主要的代理理財產(chǎn)品有：基金、股票、保險、國債、信托和黃金。CD兩項屬于銀行理財產(chǎn)品。 　　7.理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供（? ）等專業(yè)化服務(wù)。 　　A．投資建議 　　B．個人結(jié)售匯 　　C．財務(wù)分析與規(guī)劃 　　D．轉(zhuǎn)賬匯款 　　E．個人投資產(chǎn)品推介 　　答案：A|C|E 　　解析：理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。商業(yè)銀行為銷售儲蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動，不屬于理財顧問服務(wù)。 　　8.（? ）三部分構(gòu)成了投資者的必要收益率，它是一項投資可能接受的*收益率。 　　A．風(fēng)險補償 　　B．通貨膨脹率 　　C．名義利率 　　D．真實收益率（貨幣的純時間價值） 　　E．實際利率 　　答案：A|B|D 　　解析：必要收益率也稱為必要回報率，是指投資某投資對象所要求的*的回報率。真實收益率(貨幣的純時間價值)、通貨膨脹率和風(fēng)險補償三部分構(gòu)成了投資者的必要收益率，它是進(jìn)行一項投資可能接受的*收益率。 　　9.宏觀經(jīng)濟(jì)政策對于投資理財有實質(zhì)性影響，其中宏觀經(jīng)濟(jì)政策包括（? ）。 　　A．稅收政策 　　B．醫(yī)療保障政策 　　C．收入分配政策 　　D．財政政策 　　E．貨幣政策 　　答案：A|C|D|E 　　解析：對于金融機(jī)構(gòu)來說，*政策對其經(jīng)營與發(fā)展的影響非常顯著，其中宏觀經(jīng)濟(jì)政策對投資理財具有實質(zhì)性影響。宏觀經(jīng)濟(jì)政策包括財政政策、貨幣政策、收入分配政策、稅收政策。 　　10.根據(jù)《期貨交易管理條例》的有關(guān)規(guī)定，金融期貨合約的標(biāo)的物包括（? ）。 　　A．匯率 　　B．有價證券 　　C．股票指數(shù) 　　D．利率 　　E．商品 　　答案：A|B|C|D 　　解析：根據(jù)《期貨交易管理條例》第八十五條的規(guī)定，根據(jù)合約標(biāo)的物的不同，期貨合約分為商品期貨合約和金融期貨合約。金融期貨合約的標(biāo)的物包括有價證券、利率、匯率等金融產(chǎn)品及其相關(guān)指數(shù)產(chǎn)品。 金考網(wǎng)全力推出各科全真模考沖刺題供大家練習(xí)。希望對大家知識的鞏固有一定的幫助。如果您還想做更多習(xí)題可以去金考網(wǎng)在線題庫體驗一下哦！ 　　三、判斷題 　　1.向非本行人員和機(jī)構(gòu)透露客戶的大額交易違反了信息保密的規(guī)定。（? ） 　　答案：正確 　　解析：信息保密職責(zé)要求銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護(hù)的規(guī)定，透露任何客戶資料和交易信息。 　　2.商業(yè)銀行有義務(wù)對其所有客戶進(jìn)行投資者教育，而不僅局限于其高端客戶，相對于高端客戶，商業(yè)銀行中小客戶往往因為理財經(jīng)驗少，投資者教育更顯得重要。（? ） 　　答案：正確 　　解析：銀行理財投資者教育對象是廣大理財服務(wù)對象，包括銀行個人理財客戶以及潛在銀行個人理財客戶。商業(yè)銀行有義務(wù)對其所有客戶進(jìn)行投資者教育，而不僅局限于其高端優(yōu)質(zhì)客戶。相對于高端優(yōu)質(zhì)客戶，商業(yè)銀行中小客戶往往因為理財經(jīng)驗少，投資者教育更顯得重要。成功的投資者教育可以有效地減少客戶投訴和糾紛。 　　3.保險經(jīng)紀(jì)人是根據(jù)保險人的委托，向保險人收取傭金，并在保險人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或者個人。（? ） 　　答案：錯誤 　　解析：保險經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的機(jī)構(gòu)。保險代理人是根據(jù)保險人的委托，向保險人收取傭金，并在保險人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或者個人。 　　4.金融市場的全球化有利于推動全球金融市場監(jiān)管制度及交易規(guī)則的趨同。（? ） 　　隱藏答案收藏標(biāo)記反饋 　　答案：正確 　　解析：經(jīng)濟(jì)全球化和金融全球化相互促進(jìn)，推動了金融市場國際化的快速發(fā)展。而全球金融市場的波動性、不確定性以及風(fēng)險的傳染性，促使各國監(jiān)管當(dāng)局加強國際間的合作與協(xié)調(diào)，規(guī)范和統(tǒng)一金融監(jiān)管的標(biāo)準(zhǔn)。金融市場的全球化推動了全球金融市場監(jiān)管制度以及交易規(guī)則趨同。 　　5.在對客戶理財目標(biāo)進(jìn)行分析的過程中，應(yīng)與客戶充分溝通，增加客戶對投資產(chǎn)品和投資風(fēng)險的認(rèn)識。（? ） 　　答案：正確 　　解析：在確定客戶的目標(biāo)與要求的過程中，銀行從業(yè)人員需要特別注意的是，由于客戶本身對于投資產(chǎn)品和投資風(fēng)險的認(rèn)識往往不足，因此客戶很有可能會提出一些不切實際的要求。針對這個問題，銀行從業(yè)人員必須加強與客戶的溝通，增加客戶對于投資產(chǎn)品和投資風(fēng)險的認(rèn)識，在確?？蛻衾斫獾幕A(chǔ)上，共同確定一個合理的目標(biāo)。 　　6.《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品客戶風(fēng)險評估問卷基本模板》依照客戶風(fēng)險承受能力由低到高，客戶依次被劃分為保守型、平衡型、穩(wěn)健型、成長型和進(jìn)取型五個類型。（? ） 　　答案：錯誤 　　解析：《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品客戶風(fēng)險評估問卷基本模板》依照客戶風(fēng)險承受能力由低到高(對應(yīng)得分由低到高)，客戶依次被劃分為保守型、穩(wěn)健型、平衡型、成長型和進(jìn)取型五個類型。 　　7.制定個人理財規(guī)劃是指采取何種方式來實現(xiàn)個人理財目標(biāo)，不包括理財手段的選擇。（? ） 　　答案：錯誤 　　解析：理財規(guī)劃是指采取何種方式來實現(xiàn)個人理財目標(biāo)，包括理財手段的選擇。制訂個人理財規(guī)劃實際上是采取有效的方法來實現(xiàn)個人理財目標(biāo)，如減少不必要的開支、進(jìn)行股票投資等。 　　8.外匯理財產(chǎn)品只面臨標(biāo)的投資風(fēng)險，不存在匯率換算風(fēng)險。（? ） 　　答案：錯誤 　　解析：從個人理財來看，個人閑置的外匯資金可以通過外匯市場各類產(chǎn)品實現(xiàn)資金的保值增值。與本幣產(chǎn)品相比，外匯理財產(chǎn)品風(fēng)險除了標(biāo)的投資風(fēng)險外，還有匯率換算風(fēng)險。 　　9.開放式理財產(chǎn)品總體份額與總體金額都是可變的，即可以隨時根據(jù)市場供求情況發(fā)行新份額或被投資人贖回的理財產(chǎn)品。（? ） 　　答案：正確 　　解析：銀行理財產(chǎn)品按交易類型可分為兩類：開放式產(chǎn)品和封閉式產(chǎn)品。開放式產(chǎn)品總體份額與總體金額都是可變的，即可以隨時根據(jù)市場供求情況發(fā)行新份額或被投資者贖回的理財產(chǎn)品。而封閉式產(chǎn)品是總體份額在存續(xù)期內(nèi)不變，而總體金額是可能變化的理財產(chǎn)品。 　　10.對于具有相關(guān)投資經(jīng)驗、風(fēng)險承受能力較強的高資產(chǎn)凈值客戶，商業(yè)銀行可以通過私人銀行服務(wù)滿足其投資需求。（? ） 　　答案：正確 　　解析：根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問題的通知》的規(guī)定，對于具有相關(guān)投資經(jīng)驗、風(fēng)險承受能力較強的高資產(chǎn)凈值客戶，商業(yè)銀行可以通過私人銀行服務(wù)滿足其投資需求。