理財規(guī)劃師報考簡介

一、職業(yè)定義

理財規(guī)劃師（Financial Planner）是為客戶提供全面理財規(guī)劃的專業(yè)人士。是指運用理財規(guī)劃的原理、技術和方法，針對個人、家庭以及中小企業(yè)、機構的理財目標，提供綜合性理財咨詢服務的人員。

理財規(guī)劃（Financial Planning）是指運用科學的方法和特定的程序為客戶制定切合實際的、具有可操作性的某方面或綜合性的財務方案，它主要包括現(xiàn)金規(guī)劃、消費支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、風險管理與保險規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃。

理財規(guī)劃的目的在于能夠使客戶不斷提高生活品質，即使到年老體弱或收入銳減的時候，也能保持自己所設定的生活水平。

理財規(guī)劃的目標有兩個層次:財務安全和財務自由。理財規(guī)劃是一個評估個人或家庭各方面財務需求的綜合過程，它是由專業(yè)理財人員通過明確客戶理財目標，分析客戶的生活、財務現(xiàn)狀，從而幫助客戶制定出可行的理財方案的一種綜合性金融服務。

二、職業(yè)介紹

按照*人民共和國勞動和社會保障部制定的《理財規(guī)劃師*職業(yè)標準》，理財規(guī)劃要求提供全方位的服務，因此要求理財規(guī)劃師要全面掌握各種金融工具及相關法律法規(guī)，為客戶提供量身訂制的、切實可行的理財方案，同時在對方案的不斷修正中，滿足客戶長期的、不斷變化的財務需求。

三、工作內(nèi)容

在理財規(guī)劃實際工作中，財務安全和財務自由目標在現(xiàn)金規(guī)劃、消費支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、風險管理與保險規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃八個具體規(guī)劃當中體現(xiàn)，集中表現(xiàn)為:必要的資產(chǎn)流動性、合理的消費支出、實現(xiàn)教育期望、完備的風險保障、合理的納稅安排、積累財富、安享晚年、財產(chǎn)分配與傳承。

三、職業(yè)發(fā)展和前景

隨著過去近30年*經(jīng)濟的快速發(fā)展，中產(chǎn)階級和豪富階層正在迅速形成，并有相當一部分從激進投資和財富快速積累階段逐步向穩(wěn)健保守投資、財務安全和綜合理財方向發(fā)展，因而對能夠提供客觀、全面理財服務的理財師的要求迅猛增長。麥肯錫的一項調查資料表明，2006年*的個人理財市場將增長到570億美元，專業(yè)理財將成為我國*發(fā)展?jié)摿Φ慕鹑跇I(yè)務之一。與理財服務需求不斷看漲形成反差，我國理財規(guī)劃師數(shù)量明顯不足。我國國內(nèi)理財市場規(guī)模遠遠超過1000億元人民幣，一個成熟的理財市場，至少要達到每三個家庭中就擁有一個專業(yè)的理財師，這么計算，*理財規(guī)劃師職業(yè)有20萬人的缺口，僅北京市就有3萬人以上的缺口。在*，只有不到10%的消費者的財富得到了專業(yè)管理，而在美國這一比例為58%。

據(jù)了解，美國理財規(guī)劃師的平均年收入是11萬美元，香港理財規(guī)劃師去年*收入達200多萬港元，*理財規(guī)劃專家委員會秘書長劉彥斌認為，國內(nèi)理財規(guī)劃師的年薪“應該在10萬到100萬元人民幣之間”。參考我國的宏觀經(jīng)濟形勢，不難預見理財規(guī)劃師將成為繼律師、注冊會計師后，國內(nèi)又一個具有廣闊發(fā)展前景的金領職業(yè)。

四、就業(yè)方向

（一）中央（人民）銀行、銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、證券業(yè)監(jiān)督管理委員會、保險業(yè)監(jiān)督管理委員會，這是金融業(yè)監(jiān)督管理機構。

（二）商業(yè)銀行，包括四大行和股份制商行、城市商業(yè)銀行、外資銀行駐國內(nèi)分支機構。

（三）*開發(fā)銀行、*農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行等政策性銀行。

（四）證券公司（含基金管理公司）、信托投資公司、金融控股集團等風險性很大的金融公司。

（五）四大資產(chǎn)管理公司、金融租賃、擔保公司。

（六）保險公司、保險經(jīng)紀公司。社保基金管理中心或社保局。

（七）上市（欲上市）股份公司證券部、財務部、證券事務代表、董事會秘書處等。

（八）*公務員序列的*行政機構如財政、審計、海關*等；高等院校金融財政專業(yè)教師；研究機構研究人員。

五、報考條件

（一）助理理財規(guī)劃師（三級）（具備以下條件之一者）

（1）連續(xù)從事本職業(yè)工作滿6年。

 　?。?）具有以高級技能為培養(yǎng)目標的技工學校、技師和職業(yè)本專業(yè)或相關專業(yè)畢業(yè)證書。

 　?。?）具有本專業(yè)或相關專業(yè)的*?？萍耙陨蠈W歷證書。

 　  （4）具有其他專業(yè)*專科及以上學歷證書，連續(xù)從事本職業(yè)工作1年以上。

　?。?）具有其他專業(yè)*?？萍耙陨蠈W歷證書，經(jīng)本職業(yè)助理理財規(guī)劃師正規(guī)培訓達規(guī)定標準學時數(shù)，并取得結業(yè)證書。

（二）理財規(guī)劃師（二級）（具備以下條件之一者）

 　?。?）連續(xù)從事本職業(yè)工作滿13年。

 　?。?）取得本職業(yè)助理理財規(guī)劃師證書后，連續(xù)從事本職業(yè)工作5年以上。

 　?。?）取得本職業(yè)助理理財規(guī)劃師證書后，連續(xù)從事本職業(yè)工作4年以上，經(jīng)本職業(yè)理財規(guī)劃師正規(guī)培訓達規(guī)定標準學時數(shù)，并取得結業(yè)證書。

 　　（4）具有本專業(yè)或相關專業(yè)*本科學歷證書，連續(xù)從事本職業(yè)工作5年以上。

 　?。?）具有本專業(yè)或相關專業(yè)*本科學歷證書，取得本職業(yè)助理理財規(guī)劃師證書后，連續(xù)從事本職業(yè)工作4年以上。

 　?。?）具有本專業(yè)或相關專業(yè)*本科學歷證書，取得本職業(yè)助理理財規(guī)劃師證書后，連續(xù)從事本職業(yè)工作3年以上經(jīng)本職業(yè)理財規(guī)劃師正規(guī)培訓達規(guī)定標準學時數(shù)，并取得結業(yè)證書。

　?。?）取得碩士研究生及以上學歷證書后，連續(xù)從事本職業(yè)工作2年以上。

（三）一級高級理財規(guī)劃師（一級）（具備以下條件之一者）

 　?。?）連續(xù)從事本職業(yè)工作滿19年。

 　?。?）取得本職業(yè)理財規(guī)劃師證書后，連續(xù)從事本職業(yè)工作4年以上。

 　?。?）取得本職業(yè)理財規(guī)劃師證書后，連續(xù)從事本職業(yè)工作3年以上，經(jīng)本職業(yè)理財規(guī)劃師正規(guī)培訓達規(guī)定標準學時數(shù)，并取得結業(yè)證書。

六、鑒定方式

助理理財師考兩門:基礎知識和專業(yè)能力（《基礎知識》、《專業(yè)能力》都需涂寫機讀卡答題；《基礎知識》包括單選、多選和判斷，《專業(yè)能力》只有選擇題）。

理財規(guī)劃師考三門:基礎知識、專業(yè)能力和綜合評審（其中《基礎知識》、《專業(yè)能力》通過涂寫機讀卡答題，包括單選、多選和判斷；《綜合評審》為筆答題，以案例分析為主）。

七、培訓對象

（1）從事銀行、信托投資、理財、基金、證券、房地產(chǎn)、財務、保險、學生等相關人員

（2）各行各業(yè)的高級管理人員

（3）有志于從事理財規(guī)劃的人員

以上人員均可申報。

八、考試時間:

理財規(guī)劃師*認證證書必須經(jīng)考試取得，認證考試為*統(tǒng)一考試，每年考試兩次，分別為5月中旬和11月中旬。

成績公布時間:考試后兩個月內(nèi)

證書頒發(fā)時間:成績公布后兩個月內(nèi)

九、證書樣板