2009上半年*理財(cái)規(guī)劃師（ChFP）職業(yè)培訓(xùn)認(rèn)證
報(bào)名簡(jiǎn)章

一、職業(yè)概況
隨著過去近30年*經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，中產(chǎn)階級(jí)和豪富階層正在迅速形成，并有相當(dāng)一部分從激進(jìn)投資和財(cái)富快速積累階段逐步向穩(wěn)健保守投資、財(cái)務(wù)安全和綜合理財(cái)方向發(fā)展，因而對(duì)能夠提供客觀、全面理財(cái)服務(wù)的理財(cái)師的要求迅猛增長(zhǎng)。麥肯錫的一項(xiàng)調(diào)查資料表明，2006年*的個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)將增長(zhǎng)到570億美元，專業(yè)理財(cái)將成為我國(guó)*發(fā)展?jié)摿Φ慕鹑跇I(yè)務(wù)之一。與理財(cái)服務(wù)需求不斷看漲形成反差，我國(guó)理財(cái)規(guī)劃師數(shù)量明顯不足。我國(guó)國(guó)內(nèi)理財(cái)市場(chǎng)規(guī)模遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過1000億元人民幣，一個(gè)成熟的理財(cái)市場(chǎng)，至少要達(dá)到每三個(gè)家庭中就擁有一個(gè)專業(yè)的理財(cái)師，這么計(jì)算，*理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)有30萬人的缺口，僅福州市就有3萬人以上的缺口。在*，只有不到10%的消費(fèi)者的財(cái)富得到了專業(yè)管理，而在美國(guó)這一比例為58%。
理財(cái)規(guī)劃師既可以服務(wù)于金融機(jī)構(gòu)，如商業(yè)銀行、保險(xiǎn)公司等，也可以獨(dú)立執(zhí)業(yè)，以第三方的身份為客戶提供理財(cái)服務(wù)。1997年，美國(guó)理財(cái)師年薪的平均數(shù)是11萬美元，相當(dāng)于大公司的中層經(jīng)理。不同的是，他們中的很多人每年僅工作600小時(shí)。2001年，美國(guó)在包括總統(tǒng)等職位在內(nèi)的“工作職位評(píng)鑒”排名中，理財(cái)師位列*。
那么這一新興職業(yè)的薪水如何呢？據(jù)了解，美國(guó)理財(cái)規(guī)劃師的平均年收入是11萬美元，香港理財(cái)規(guī)劃師去年*收入達(dá)200多萬港元，*理財(cái)規(guī)劃專家委員會(huì)秘書長(zhǎng)劉彥斌認(rèn)為，國(guó)內(nèi)理財(cái)規(guī)劃師的年薪“應(yīng)該在10萬到100萬元人民幣之間”。參考我國(guó)的宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，不難預(yù)見理財(cái)規(guī)劃師將成為繼律師、注冊(cè)會(huì)計(jì)師后，國(guó)內(nèi)又一個(gè)具有廣闊發(fā)展前景的金領(lǐng)職業(yè)。
2006年7月，*勞動(dòng)和社會(huì)保障部面向社會(huì)正式頒布了2006年新版《理財(cái)規(guī)劃師*職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)》，這不僅意味著理財(cái)規(guī)劃師這個(gè)職業(yè)正式被納入*職業(yè)大典中，也意味著理財(cái)師這個(gè)職業(yè)有了*統(tǒng)一制定的從業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。


二、職業(yè)定義
理財(cái)規(guī)劃（Financial Planning），是指運(yùn)用科學(xué)的方法和特定的程序?yàn)榭蛻糁贫ㄇ泻蠈?shí)際的、具有可操作性的某方面或綜合性的財(cái)務(wù)方案，它主要包括現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃。
理財(cái)規(guī)劃的目的在于能夠使客戶不斷提高生活品質(zhì)，即使到年老體弱或收入銳減的時(shí)候，也能保持自己所設(shè)定的生活水平。理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo)有兩個(gè)層次:財(cái)務(wù)安全和財(cái)務(wù)自由。理財(cái)規(guī)劃是一個(gè)評(píng)估個(gè)人或家庭各方面財(cái)務(wù)需求的綜合過程，它是由專業(yè)理財(cái)人員通過明確客戶理財(cái)目標(biāo)，分析客戶的生活、財(cái)務(wù)現(xiàn)狀，從而幫助客戶制定出可行的理財(cái)方案的一種綜合性金融服務(wù)。
理財(cái)規(guī)劃師（Financial Planner）是為客戶提供全面理財(cái)規(guī)劃的專業(yè)人士。按照*人民共和國(guó)勞動(dòng)和社會(huì)保障部制定的《理財(cái)規(guī)劃師*職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)》，理財(cái)規(guī)劃師是指運(yùn)用理財(cái)規(guī)劃的原理、技術(shù)和方法，針對(duì)個(gè)人、家庭以及中小企業(yè)、機(jī)構(gòu)的理財(cái)目標(biāo)，提供綜合性理財(cái)咨詢服務(wù)的人員。理財(cái)規(guī)劃要求提供全方位的服務(wù)，因此要求理財(cái)規(guī)劃師要全面掌握各種金融工具及相關(guān)法律法規(guī)，為客戶提供量身訂制的、切實(shí)可行的理財(cái)方案，同時(shí)在對(duì)方案的不斷修正中，滿足客戶長(zhǎng)期的、不斷變化的財(cái)務(wù)需求。
在理財(cái)規(guī)劃實(shí)際工作中，財(cái)務(wù)安全和財(cái)務(wù)自由目標(biāo)在現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃八個(gè)具體規(guī)劃當(dāng)中體現(xiàn)，集中表現(xiàn)為以下八個(gè)方面:
1.必要的資產(chǎn)流動(dòng)性。個(gè)人持有現(xiàn)金主要是為了滿足日常開支需要、預(yù)防突發(fā)事件需要、投機(jī)性需要。個(gè)人要保證有足夠的資金來支付計(jì)劃中和計(jì)劃外的費(fèi)用，所以理財(cái)規(guī)劃師在現(xiàn)金規(guī)劃中既要保證客戶資金的流動(dòng)性，又要考慮現(xiàn)金的持有成本，通過現(xiàn)金規(guī)劃使短期需求可用手頭現(xiàn)金來滿足，預(yù)期的現(xiàn)金支出通過各種儲(chǔ)蓄活短期投資工具來滿足。
2.合理的消費(fèi)支出。個(gè)人理財(cái)目標(biāo)的首要目的并非個(gè)人價(jià)值*化，而是使個(gè)人財(cái)務(wù)狀況穩(wěn)健合理。在實(shí)際生活中，減少個(gè)人開支有時(shí)比尋求高投資收益更容易達(dá)到理財(cái)目標(biāo)。通過消費(fèi)支出規(guī)劃，使個(gè)人消費(fèi)支出合理,使家庭收支結(jié)構(gòu)大體平衡。
3.實(shí)現(xiàn)教育期望。教育為人生之本，時(shí)代變遷，人們對(duì)受教育程度要求越來越高。再加上教育費(fèi)用持續(xù)上升，教育開支的比重變得越來越大?？蛻粜枰霸鐚?duì)教育費(fèi)用進(jìn)行規(guī)劃，通過合理的財(cái)務(wù)計(jì)劃，確保將來有能力合理支付自身及其子女的教育費(fèi)用，充分達(dá)到個(gè)人（家庭）的教育期望。
4.完備的風(fēng)險(xiǎn)保障。在人的一生中，風(fēng)險(xiǎn)無處不在，理財(cái)規(guī)劃師通過風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃做到適當(dāng)?shù)呢?cái)務(wù)安排，將意外事件帶來的損失降到*限度，使客戶更好地規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，保障生活。
5.合理的納稅安排。納稅是每一個(gè)人的法定義務(wù)，但納稅人往往希望將自己的稅負(fù)減到最小。為達(dá)到這一目標(biāo)，理財(cái)規(guī)劃師通過對(duì)納稅主體的經(jīng)營(yíng)、投資、理財(cái)?shù)冉?jīng)濟(jì)活動(dòng)的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優(yōu)惠和差別待遇，適當(dāng)減少或延緩稅負(fù)支出。
6.積累財(cái)富。個(gè)人財(cái)富的增加可以通過減少支出相對(duì)實(shí)現(xiàn)，但個(gè)人財(cái)富的絕對(duì)增加最終要通過增加收入來實(shí)現(xiàn)。薪金類收入有限，投資則完全具有主動(dòng)爭(zhēng)取更高收益的特質(zhì)，個(gè)人財(cái)富的快速積累更主要靠投資實(shí)現(xiàn)。根據(jù)理財(cái)目標(biāo)、個(gè)人可投資額以及風(fēng)險(xiǎn)承受能力，理財(cái)規(guī)劃師可以確定有效的投資方案，使投資帶給個(gè)人或家庭的收入越來越多，并逐步成為個(gè)人或家庭收入的主要來源最終達(dá)到財(cái)務(wù)自由的層次。
7.安享晚年。人到老年，其獲得收入的能力必然有所下降，所以有必要在青壯年時(shí)期進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃，達(dá)到晚年有一個(gè)“老有所養(yǎng)，老有所終，老有所樂”的尊嚴(yán)、自立的老年生活的目標(biāo)。
8.合意的財(cái)產(chǎn)分配與傳承。財(cái)產(chǎn)分配與傳承是個(gè)人理財(cái)規(guī)劃中不可回避的部分，理財(cái)規(guī)劃師要盡量減少財(cái)產(chǎn)分配與傳承過程中發(fā)生的支出，協(xié)助客戶對(duì)財(cái)產(chǎn)進(jìn)行合理分配，以滿足家庭成員在家庭發(fā)展的不同階段產(chǎn)生的各種需要；要選擇遺產(chǎn)管理工具和制定遺產(chǎn)分配方案，確保在客戶去世或喪失行為能力時(shí)能夠?qū)崿F(xiàn)家庭財(cái)產(chǎn)的世代際相傳。

三、職業(yè)等級(jí)
職業(yè)工種 *五級(jí) *四級(jí) *三級(jí) *二級(jí) *一級(jí)
理財(cái)規(guī)劃師 　暫缺 暫缺 助理理財(cái)規(guī)劃師 理財(cái)規(guī)劃師 高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師


四、報(bào)考條件
——*三級(jí)（具備以下條件之一者，在校生適用）
（1）連續(xù)從事本職業(yè)工作6年以上。
（2）具有以高級(jí)技能為培養(yǎng)目標(biāo)的技工學(xué)校、技師和職業(yè)技術(shù)本專業(yè)或相關(guān)專業(yè)畢業(yè)證書。
（3）具有本專業(yè)或相關(guān)專業(yè)*?？萍耙陨蠈W(xué)歷證書。
（4）具有其他專業(yè)*?？萍耙陨蠈W(xué)歷證書，連續(xù)從事本職業(yè)工作1年以上。
（5）具有其他專業(yè)*?？萍耙陨蠈W(xué)歷證書，經(jīng)本職業(yè)三級(jí)正規(guī)培訓(xùn)達(dá)規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)學(xué)時(shí)數(shù)，并取得結(jié)業(yè)證書。
——*二級(jí)（具備以下條件之一者）
（1）連續(xù)從事本職業(yè)工作13年以上。
（2）取得本職業(yè)三級(jí)證書后，連續(xù)從事本職業(yè)工作5年以上。
（3）取得本職業(yè)三級(jí)證書后，連續(xù)從事本職業(yè)工作4年以上，經(jīng)本職業(yè)二級(jí)正規(guī)培訓(xùn)達(dá)規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)學(xué)時(shí)數(shù)，并取得結(jié)業(yè)證書。
（4）取得本專業(yè)或相關(guān)專業(yè)*本科學(xué)歷證書后，連續(xù)從事本職業(yè)工作5年以上。
（5）具有本專業(yè)或相關(guān)專業(yè)*本科學(xué)歷證書，取得本職業(yè)三級(jí)證書后，連續(xù)從事本職業(yè)工作4年以上。
（6）具有本專業(yè)或相關(guān)專業(yè)*本科學(xué)歷證書，取得本職業(yè)三級(jí)證書后，連續(xù)從事本職業(yè)工作3年以上，經(jīng)本職業(yè)二級(jí)正規(guī)培訓(xùn)達(dá)規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)學(xué)時(shí)數(shù)，并取得結(jié)業(yè)證書。
（7）取得碩士研究生及以上學(xué)歷證書后，連續(xù)從事本職業(yè)工作2年以上。
——*一級(jí)（具備以下條件之一者）
（1）連續(xù)從事本職業(yè)工作19年以上。
（2）取得本職業(yè)二級(jí)證書后，連續(xù)從事本職業(yè)工作4年以上。
（3）取得本職業(yè)二級(jí)證書后，連續(xù)從事本職業(yè)工作3年以上，經(jīng)本職業(yè)一級(jí)正規(guī)培訓(xùn)達(dá)規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)學(xué)時(shí)數(shù)，并取得結(jié)業(yè)證書。
相關(guān)專業(yè)是指:經(jīng)濟(jì)學(xué)、管理學(xué)、法學(xué)。

五、報(bào)考對(duì)象
金融、保險(xiǎn)、證券、投資、基金、會(huì)計(jì)、財(cái)管等相關(guān)行業(yè)從業(yè)人員，如銀行在職人員、證券分析人員、保險(xiǎn)代理人，企業(yè)財(cái)會(huì)人員、金融資產(chǎn)評(píng)估人員、獨(dú)立理財(cái)規(guī)劃執(zhí)業(yè)人員，以及從事或準(zhǔn)備從事本職業(yè)的人員。

六、資格證書
考試合格者，將由*勞動(dòng)和社會(huì)保障部頒發(fā)具有統(tǒng)一、*注冊(cè)編號(hào)的《*人民共和國(guó)理財(cái)規(guī)劃師證書》，證書*范圍通用，是從業(yè)人員晉升、加薪、求職，法律公證和境外就業(yè)、對(duì)外勞務(wù)合作人員辦理技能水平公證的有效證件。根據(jù)*人事部、勞動(dòng)保障部的*規(guī)定，如具備相應(yīng)條件，凡獲得師或高級(jí)師證書者，將享受工程師或高級(jí)工程師待遇。
考試未合格者，將由我中心報(bào)請(qǐng)省市勞動(dòng)保障*頒發(fā)《職業(yè)培訓(xùn)證書》，并可依此證書參加下一考次的補(bǔ)考或重考以及免費(fèi)參加下一期的培訓(xùn)。

七、考試方式
分理論知識(shí)考試和專業(yè)技能考核，二級(jí)還須進(jìn)行綜合評(píng)審考試。理論知識(shí)考試采用閉卷筆試方式，專業(yè)技能考核采用閉卷模擬筆試方式，綜合評(píng)審考試采用案例分析考核方式。理論知識(shí)考試、專業(yè)技能考核、案例分析考核均實(shí)行百分制，成績(jī)皆達(dá)60分及以上者為合格。目前，只開考*三級(jí)和二級(jí)。

理財(cái)規(guī)劃師*統(tǒng)一考試方案
等級(jí) 科目 考試時(shí)間 鑒定內(nèi)容 題型 題量 答題方式
理財(cái)規(guī)劃師

(*三級(jí))
(*二級(jí))
理論知識(shí)
（共125題） 08:30-10:00 職業(yè)道德 單選
多選 單選17題；多選8題；
共25題 答題卡
理論知識(shí) 單選
多選
判斷 單選60題；多選30題；判斷10題；
共100題
實(shí)操知識(shí)
（共100題） 10:30-12:30 專業(yè)能力 單選
案例選擇 單選50題；
多選50題
共100題 答題卡
綜合評(píng)審 14:00-15:30 案例分析 　 共三題 紙筆作答


八、考試時(shí)間
2009上半年*統(tǒng)考時(shí)間為5月16日，其中理論知識(shí):上午8:30－10:00，專業(yè)能力:上午10:30－12:30，綜合評(píng)審:下午14:00-15:30。

九、培訓(xùn)事宜
培訓(xùn)時(shí)間為避免工學(xué)矛盾，一般安排在周末或晚上。受訓(xùn)內(nèi)容包含職業(yè)道德、經(jīng)濟(jì)學(xué)、貨幣金融學(xué)、會(huì)計(jì)報(bào)表與財(cái)務(wù)分析、保險(xiǎn)規(guī)劃、證券投資、稅收籌劃與社會(huì)保障、消費(fèi)支出、法律法規(guī)等內(nèi)容。課程編排與授課教師統(tǒng)一由*理財(cái)規(guī)劃師專業(yè)委員會(huì)秘書處制定和選派，師資團(tuán)隊(duì)由北京專家和省級(jí)師資聯(lián)合組成。
2009上半年的*理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)培訓(xùn)和考前培訓(xùn)工作分兩階段進(jìn)行，*階段為網(wǎng)絡(luò)函授自主學(xué)習(xí)，第二階段為面授專項(xiàng)互動(dòng)教學(xué)。另，在我中心學(xué)習(xí)的考生將統(tǒng)一由北京東方華爾贈(zèng)送一年32學(xué)時(shí)的后續(xù)教育。

十、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)
*三級(jí)助理理財(cái)規(guī)劃師3080元，二級(jí)理財(cái)規(guī)劃師4330元（含考試鑒定費(fèi)、報(bào)名費(fèi)、教材資料費(fèi)、職業(yè)培訓(xùn)費(fèi)）。
函授學(xué)習(xí)的考生也統(tǒng)一納入培訓(xùn)計(jì)劃和考試安排，培訓(xùn)費(fèi)用減半收取。
在校*生報(bào)考*三級(jí)助理理財(cái)規(guī)劃師按照中心公布的“福建省*生職業(yè)能力培訓(xùn)認(rèn)證計(jì)劃”的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。

十一、報(bào)名辦法
請(qǐng)攜帶兩寸黑白照片4張、一寸3張，身份證和學(xué)歷（學(xué)位）證原件和復(fù)印件各一份，以及相關(guān)工作年限證明（如需）并填寫《考試申報(bào)表》一式兩份報(bào)名。

十二、報(bào)名地點(diǎn)
福建考試培訓(xùn)資訊網(wǎng) 福建省考試培訓(xùn)服務(wù)中心 福州市前瞻職業(yè)培訓(xùn)學(xué)校
地址:福州市福飛南路131號(hào)省府干訓(xùn)中心綜合樓二層 郵編: